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□姜 珊

基金業(yè)績(jī)不佳想換一只業(yè)績(jī)更好的基金投資，該如何做？很多投資人回答都是：贖回來(lái)再買一只，其實(shí)，遇到這種情況還有一種更為省錢省時(shí)的方法——基金轉(zhuǎn)換。

投資愛(ài)好者袁元告訴筆者：“我和朋友去年年底同時(shí)購(gòu)買的同一只基金，這半年來(lái)這只基金表現(xiàn)平平，我就把這只基金贖回又重新購(gòu)買了其他基金，手續(xù)費(fèi)花了不少，之后我朋友也更換了一只基金可是手續(xù)費(fèi)卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于我更換基金時(shí)的手續(xù)費(fèi)，原來(lái)他選擇了直接進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換，自己不了解可真是白花了冤枉錢��！”

基金轉(zhuǎn)換到底能省多少手續(xù)費(fèi)呢？假如投資人持有5萬(wàn)份的股票基金A，贖回費(fèi)率按0.5%，凈值按3元計(jì)算，贖回A需要支付750元的手續(xù)費(fèi)，贖回后實(shí)際到手金額149250元。假如股票型基金B(yǎng)的申購(gòu)費(fèi)率是1.5%，凈值也是3元，拿149250元再買入B時(shí)需要再支付2238.75元的申購(gòu)費(fèi)。這樣一來(lái)，手續(xù)費(fèi)一共要花掉750+2238.75=2988.75元。如果其他條件不變，采用基金轉(zhuǎn)換的方式購(gòu)買股票基金B(yǎng)，由于基金A和基金B(yǎng)都是同類型的基金，因此申購(gòu)費(fèi)率一樣，按照“申購(gòu)補(bǔ)差費(fèi)率”的原則，兩只基金的申購(gòu)費(fèi)率差為零，因此免收申購(gòu)費(fèi)。所以，這位投資者總共支出750元的手續(xù)費(fèi)就可以了，和傳統(tǒng)做法相比，省下了2238.75元。

基金轉(zhuǎn)換費(fèi)用，一般包括“轉(zhuǎn)出基金的贖回費(fèi)”和“申購(gòu)費(fèi)補(bǔ)差”兩部分。上面的例子A和B基金同屬于一種類型的基金，因此申購(gòu)費(fèi)補(bǔ)差這一部分就可以完全省去，如果投資人想由申購(gòu)費(fèi)較低的基金轉(zhuǎn)換成申購(gòu)費(fèi)較高的基金，費(fèi)用又該如何算呢？例如，從債券基金轉(zhuǎn)換成股票型基金，如果債基的申購(gòu)費(fèi)是1.2%，股票型基金的申購(gòu)費(fèi)是1.5%，那么投資者要支付（贖回費(fèi)+0.3%的申購(gòu)補(bǔ)差費(fèi)率）作為手續(xù)費(fèi)�，F(xiàn)在不少權(quán)益類基金，折扣之后的申購(gòu)費(fèi)多在0.6%左右，用轉(zhuǎn)換補(bǔ)差后，還能省0.3%。還有一種轉(zhuǎn)換，是從申購(gòu)費(fèi)較高的轉(zhuǎn)換成申購(gòu)費(fèi)低或者沒(méi)有申購(gòu)費(fèi)的，比如從混合基金或股票類基金轉(zhuǎn)成債券類基金或者貨幣基金。這種情況下很多基金公司規(guī)定，從申購(gòu)費(fèi)高的基金轉(zhuǎn)到申購(gòu)費(fèi)低的基金時(shí)，不收取申購(gòu)費(fèi)率差價(jià)。

當(dāng)然并不是所有的基金轉(zhuǎn)換都比贖回后再購(gòu)買基金手續(xù)費(fèi)低。有些基金公司搞促銷，申購(gòu)費(fèi)可以打折，這時(shí)如果投資者是從申購(gòu)費(fèi)較低的基金轉(zhuǎn)換成申購(gòu)費(fèi)較高的基金就需要自己算一下，這時(shí)未必用轉(zhuǎn)換的資金成本更低。

基金轉(zhuǎn)換還有一個(gè)更明顯的優(yōu)勢(shì)，就是可以省去時(shí)間成本。一般來(lái)說(shuō)，贖回基金要等待3-7個(gè)工作日才能到賬，再次申購(gòu)新的基金，還得要1-2個(gè)工作日確認(rèn)份額，前后至少要一周的時(shí)間。而基金轉(zhuǎn)換只要贖回這一項(xiàng)操作即可，轉(zhuǎn)換也可以在1-2個(gè)工作日完成�？赡芫瓦@幾天的時(shí)間，就能帶給投資者不小的收益。

其實(shí)基金轉(zhuǎn)換不單單是一種低成本買基金的途徑，它還是投資基金的一種策略。比如：在股市下跌行情或者熊市時(shí)，投資者可將高風(fēng)險(xiǎn)的股票型或混合型基金轉(zhuǎn)換成風(fēng)險(xiǎn)較低的債券型或貨幣型基金，股市行情上升時(shí)，可將債券型或貨幣型基金轉(zhuǎn)換為盈利能力更強(qiáng)的權(quán)益類基金。

但是，不是所有的基金都能任意轉(zhuǎn)換�；�金轉(zhuǎn)換只能在同一家基金公司的不同基金之間進(jìn)行，不同基金公司的產(chǎn)品之間不能進(jìn)行轉(zhuǎn)換�；�金轉(zhuǎn)換要先咨詢基金公司的具體要求，同一家公司的不同產(chǎn)品也不見(jiàn)得都能互相轉(zhuǎn)換。

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