如今，信用卡已經(jīng)成為日常消費(fèi)中重要的支付工具之一。央行發(fā)布的《2015年支付體系運(yùn)行總體情況》報(bào)告顯示，截至2015年末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)4.32億張。圖為4月17日，銀聯(lián)國(guó)際在中東積極拓展“特惠商戶”合作伙伴。 新華社發(fā)
央行上周五通知稱，對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬(wàn)分之五，透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍。信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式，以及對(duì)信用卡溢繳款是否計(jì)付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。
持卡人透支消費(fèi)享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)等，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。
取消信用卡滯納金，對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供超過授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費(fèi)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息。
針對(duì)取消信用卡滯納金的規(guī)定，恒豐銀行研究院中心負(fù)責(zé)人蔡浩對(duì)記者分析，應(yīng)該從兩個(gè)方面來(lái)加以理解。首先，滯納金雖然取消，但是增加了違約金的收取，只是要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須與客戶事先約定，對(duì)于新增客戶來(lái)說(shuō)，可以在申請(qǐng)階段加以約定，而對(duì)存量客戶則會(huì)較為麻煩，可能需要通過補(bǔ)充協(xié)議的方式進(jìn)行簽署，但實(shí)際操作起來(lái)有相當(dāng)難度。此舉主要是為了增加信用卡收費(fèi)的透明度。
其次，停收超限費(fèi)并對(duì)各類違約金和服務(wù)費(fèi)用停收利息，是基于降低金融服務(wù)收費(fèi)考量。對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，這方面的收入可能會(huì)有所下降，但可能提高客戶使用信用卡的頻度和滿意度。結(jié)合前面將透支利率進(jìn)行浮動(dòng)區(qū)間管理且上限為萬(wàn)分之五來(lái)看，目的是希望未來(lái)通過降低客戶信用卡使用成本的方式，來(lái)提升我國(guó)信用卡市場(chǎng)的活力。
在中信銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人看來(lái)，這一規(guī)定有助于信用卡利率市場(chǎng)化、減少信用卡息費(fèi)規(guī)則相關(guān)行政干預(yù)。銀行可以通過差異化定價(jià)更好地服務(wù)客戶。
當(dāng)前，信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)從“跑馬圈地”時(shí)期進(jìn)入“精耕細(xì)作”時(shí)代。
央行發(fā)布的《2015年支付體系運(yùn)行總體情況》報(bào)告顯示，截至2015年末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)4.32億張，增速放緩21.5個(gè)百分點(diǎn)。
雖然信用卡發(fā)卡數(shù)量增速放緩，但是信用卡授信總額為7.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.43%；信用卡應(yīng)償信貸余額為3.09萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)32.05%，信用卡卡均授信額度1.79萬(wàn)元，授信使用率43.77%。信用卡信貸規(guī)模繼續(xù)增長(zhǎng)，授信使用率持續(xù)上升。
社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛對(duì)記者表示，銀行發(fā)卡量進(jìn)入飽和期。過去，銀行以發(fā)卡量作為考核指標(biāo)，如今，提升信用卡業(yè)務(wù)交易金額和客戶場(chǎng)景服務(wù)成為銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)力方向。（本報(bào)綜合）
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