□金 言
自今年12月1日起，個(gè)人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。賬戶級(jí)別的不同，意味著功能和額度的差異。而這項(xiàng)規(guī)定的出臺(tái)在社會(huì)上引起熱議，那么為何要進(jìn)行賬戶的分類呢？
其實(shí)，為何要進(jìn)行賬戶分類的理由很簡單，就是為了安全。那么賬戶分類是如何保障安全的呢？
“三類賬戶就像是人們?nèi)齻�(gè)不同的存錢包。Ⅰ類戶是個(gè)‘大錢柜’，主要的資金家底都在上面，安全性要求高，不用每天拿著出門；Ⅱ類賬戶就相當(dāng)于‘錢包’，用于日常稍大的開支；而Ⅲ類賬戶相當(dāng)于‘零錢包’，用于金額不大、頻次高的交易，比如移動(dòng)支付、二維碼支付等。”一位業(yè)內(nèi)人說道，每個(gè)人可根據(jù)自己的需要，主動(dòng)管理自己的賬戶，把經(jīng)常使用網(wǎng)絡(luò)支付的賬戶降級(jí)，將不同的賬戶按需要分類管理，這樣既能保證資金安全，也方便支付。
據(jù)筆者調(diào)查，一個(gè)人在同一個(gè)銀行有很多賬戶的情況很普遍，有些銀行也以發(fā)卡數(shù)量作為經(jīng)營業(yè)績的考核指標(biāo)。同時(shí)，個(gè)人繳納和支付醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、公積金等公用事業(yè)費(fèi)用，往往開立多個(gè)銀行賬戶，導(dǎo)致個(gè)人有大量閑置不用的賬戶。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2016年6月末，我國個(gè)人銀行結(jié)算賬戶77.86億戶，人均5.69戶。
個(gè)人開戶數(shù)量過多既造成個(gè)人對(duì)賬戶及其資產(chǎn)的管理不善、對(duì)賬戶重視不夠，為買賣賬戶、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶埋下了隱患，也造成銀行管理資源浪費(fèi)，長期不動(dòng)的賬戶還成為了銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
而據(jù)公安機(jī)關(guān)的反映，在當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)中，犯罪分子用于轉(zhuǎn)移詐騙資金的銀行賬戶和支付賬戶主要來源于兩個(gè)途徑：一是不法分子直接購買個(gè)人開立的銀行賬戶和支付賬戶。不法分子誘騙一些群眾出售本人的銀行賬戶和支付賬戶，有的甚至直接組織個(gè)人到銀行批量開戶后出售。二是不法分子收購居民身份證后冒名或者虛構(gòu)代理關(guān)系開戶。不法分子利用買到的居民身份證，偽裝成開戶者本人或者以親戚朋友的名義虛構(gòu)代理關(guān)系，到銀行開戶或者在網(wǎng)上開立支付賬戶。
同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)金融和現(xiàn)代通信技術(shù)在金融領(lǐng)域中廣泛運(yùn)用的背景下，銀行和支付機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道，為個(gè)人遠(yuǎn)程開立賬戶，賬戶的開立越來越方便。但另一方面，當(dāng)前我國個(gè)人信息包括銀行卡信息泄露問題突出，因銀行卡信息泄露導(dǎo)致的賬戶資金被竊事件頻發(fā)。在這種情況下，亟需建立個(gè)人賬戶的保護(hù)機(jī)制，保護(hù)個(gè)人賬戶信息和資金安全。
而賬戶分類就是建立在這種背景下所出臺(tái)的規(guī)定，通過個(gè)人銀行賬戶和支付賬戶的分類管理制度安排，支付的安全性和便捷性得到有效兼顧，個(gè)人可以更好地分類管理自己的賬戶，合理分配賬戶用途和資金，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。
相關(guān)新聞：
農(nóng)行河北分行營業(yè)部存款總額突破1200億
東莞一6歲小學(xué)生狀告
邯鄲南蘇曹將舊貌換新
石家莊環(huán)衛(wèi)清運(yùn)落葉10
衡水市重污染天氣Ⅱ級(jí)