□金 言
今年以來，去產(chǎn)能方面，銀行貫徹對過剩行業(yè)貸款分類指導、有保有壓的政策，比如積極推進鋼鐵行業(yè)綠色信貸實施、支持過剩產(chǎn)能向境外轉移等。去庫存方面，銀行降低購房貸款利率，支持棚戶區(qū)改造項目，鼓勵房地產(chǎn)企業(yè)利用存量房發(fā)展旅游、養(yǎng)老、創(chuàng)業(yè)、文化、教育、體育等跨界地產(chǎn)，推動房地產(chǎn)業(yè)轉型升級等。去杠桿、降成本方面，提高企業(yè)直接融資的能力，銀行貸款的平均利率較去年下降等。補短板方面，多數(shù)銀行把金融扶貧作為今年的重點工作之一，信貸支持科創(chuàng)型企業(yè)的“投貸聯(lián)動”試點穩(wěn)步推進等。
盡管銀行業(yè)已經(jīng)做出諸多努力，但客觀來說，無論是從供給側結構性改革的內在要求來看，還是從把握機遇、應對風險的角度看，銀行業(yè)都還需要苦練內功、提高能力，打好金融服務“組合拳”。
首先要實現(xiàn)自我突破和改造。多年來，銀行信貸投放主要集中于制造業(yè)、房地產(chǎn)、基礎設施等資本密集型行業(yè)，這些行業(yè)一般都有大量固定資產(chǎn)作為抵質押物，銀行形成了過于依賴抵質押物等第二還款來源的信貸模式。但是，科技型企業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)的共同特點是智力密集、有形資產(chǎn)較少，很難滿足現(xiàn)有信貸模式的要求。銀行應針對新興行業(yè)的輕資產(chǎn)特征，調整政策制度，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為其提供更加靈活、更加多元的金融服務。
其次是提高對新興行業(yè)的認知。目前銀行的主要客戶還是集中于傳統(tǒng)行業(yè)。然而，新經(jīng)濟快速發(fā)展，從工業(yè)制造當中的機器人、3D打印到第三產(chǎn)業(yè)中的物聯(lián)網(wǎng)、云計算，可謂日新月異。由于銀行缺乏對這些新事物的足夠了解，對其技術趨勢、市場前景、金融需求都所知有限，想要提供好的金融服務必然力不從心。因此，商業(yè)銀行要強化對新興行業(yè)運行規(guī)律和發(fā)展特征的研究分析，加強對業(yè)務人員新興行業(yè)知識的培訓，做到知己知彼，金融服務才能有的放矢。
再次要提升服務效率與創(chuàng)新能力。供給側結構性改革最終體現(xiàn)為提高社會全要素生產(chǎn)率，銀行也要從之前的主要依靠規(guī)模擴張為主的外延式增長模式，轉向主要依靠產(chǎn)品、業(yè)務、營銷、管理創(chuàng)新和優(yōu)化內部生產(chǎn)要素配置的內涵式增長模式。以持續(xù)的金融創(chuàng)新幫助客戶創(chuàng)造價值，在創(chuàng)造價值的過程中適度分享價值。
還要回歸風險管理的本質。經(jīng)濟下行壓力增加情況下推進去產(chǎn)能、去杠桿，銀行不良貸款反彈壓力加大，這對銀行風險管理能力提出了更高的要求。短期來說，是應對去產(chǎn)能可能帶來的貸款風險加速暴露。根本上說，銀行需要從之前的被動防范風險，向主動承擔風險、管理風險轉變，并通過管理風險來獲得風險收益。這是對銀行風險管理能力要求的質的變化。
此外，也要努力修補自身的供給短板。金融改革是供給側結構性改革的重要組成部分。銀行需要在配合利率匯率市場化、人民幣國際化等外部金融改革的同時，加強內部組織架構、人力資源、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務、績效考核等方面的體制機制改革，增強適應性和敏感性，提高服務能力和競爭力。
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