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　　車險(xiǎn)是車主和駕駛?cè)说谋貍浔Ｕ�，一旦發(fā)生交通事故，車險(xiǎn)可以減少車主及駕駛?cè)说慕?jīng)濟(jì)損失，分?jǐn)傫{車所造成的風(fēng)險(xiǎn)。然而，保險(xiǎn)并不是萬(wàn)能的，有很多駕駛?cè)藢?duì)車險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)，使得保險(xiǎn)賠償結(jié)果與預(yù)期相差甚遠(yuǎn)，從而引發(fā)糾紛。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者，購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)要警惕三大誤區(qū)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　誤區(qū)一：12萬(wàn)元以下交強(qiáng)險(xiǎn)都可賠

　　有些車主認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)有12萬(wàn)元的賠償限額，發(fā)生交通事故后，這12萬(wàn)元屬于“必賠項(xiàng)目”，有交強(qiáng)險(xiǎn)就夠了，因此僅投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。

　　但是交強(qiáng)險(xiǎn)是有限額的，按照現(xiàn)行交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定，在被保險(xiǎn)人有責(zé)的情況下，醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)南揞~為10000元，死亡傷殘類的限額為110000元，財(cái)產(chǎn)損失的限額為2000元；在無(wú)責(zé)的情況下，醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)南揞~為1000元，死亡傷殘類的限額為11000元，財(cái)產(chǎn)損失的限額為100元。也就是說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，122000元的限額不是所有的損失費(fèi)用的簡(jiǎn)單相加，各個(gè)大類之間的限額不能混同。

　　誤區(qū)二：上了“全險(xiǎn)”出險(xiǎn)了就全賠

　　很多投保人認(rèn)為自己上了“全險(xiǎn)”，無(wú)論發(fā)生怎樣的事故都不擔(dān)憂了，但其實(shí)并沒有“全險(xiǎn)”這個(gè)概念，機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)由交強(qiáng)險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等眾多險(xiǎn)種構(gòu)成。通常所謂的“全險(xiǎn)”，就是包含了交強(qiáng)險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種；對(duì)于玻璃險(xiǎn)等特別險(xiǎn)種是不包含其中的，投保人要了解每個(gè)險(xiǎn)種的承保范圍才能按需投保。值得注意的是，在道路上發(fā)生交通事故后，交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)是賠償?shù)闹饕�險(xiǎn)種，其他很多險(xiǎn)種是不賠償?shù)摹?/p>

　　誤區(qū)三：任何損失保險(xiǎn)都能賠

　　有人認(rèn)為保險(xiǎn)就是萬(wàn)能鑰匙，只要險(xiǎn)種多買一點(diǎn)保額上高一點(diǎn)，就萬(wàn)事無(wú)憂了。但是，根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條例規(guī)定及保險(xiǎn)合同的約定，有些損失保險(xiǎn)公司是不賠的，如故意造成的損失或間接損失等。因此，在保險(xiǎn)公司盡到提示義務(wù)的前提下，如果交通事故造成受害人諸如營(yíng)運(yùn)損失之類的間接損失，屬于保險(xiǎn)公司免責(zé)范圍，應(yīng)當(dāng)由侵權(quán)人自行承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　同時(shí)，我國(guó)法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無(wú)證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險(xiǎn)公司只能在交強(qiáng)險(xiǎn)人身?yè)p害限額內(nèi)先行墊付賠償款項(xiàng)，同時(shí)有權(quán)向侵權(quán)人追償，而第三者責(zé)任險(xiǎn)則因存在違法事由而不予賠償。

　　也就是說(shuō)，上述情形下，交強(qiáng)險(xiǎn)所墊付的款項(xiàng)只是為了使傷者及時(shí)獲得救治，即使投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和高額的商業(yè)保險(xiǎn)，所有責(zé)任最終也由侵權(quán)人自己承擔(dān)。（韓立飛）

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