“雙節(jié)”前，像小王這樣向銀行申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高信用卡透支額度的市民還真不少，多數(shù)是想利用長(zhǎng)假出游，一旦臨時(shí)急用錢，手頭現(xiàn)金不夠，就可倚仗信用卡透支了。據(jù)銀行業(yè)人士介紹，目前多數(shù)銀行信用卡中心實(shí)行的是客戶主動(dòng)提出申請(qǐng)，銀行經(jīng)審核后再批準(zhǔn)調(diào)高額度。如果是持卡人主動(dòng)申請(qǐng)調(diào)高額度，需要通過電話或微信等渠道做一個(gè)測(cè)評(píng)，先由持卡人申報(bào)一個(gè)預(yù)期值，隨后根據(jù)固定額度及還款記錄等調(diào)升，如果持卡客戶信用狀況良好、刷卡頻繁，可獲得的“臨時(shí)提額”增幅在10%-50%之間。而如果是銀行自動(dòng)調(diào)高的臨時(shí)額度，一般為固定額度的10%-20%。除了一些法定假期，若平日申請(qǐng)臨時(shí)額度，銀行審批的提升幅度一般略低于節(jié)日。
節(jié)后勿忘及時(shí)還款，可能會(huì)收超限費(fèi)，還款方式并不相同
對(duì)于每逢節(jié)日銀行往往對(duì)信用卡臨時(shí)提額“開綠燈”一事，理財(cái)專家卻不像一些信用卡持卡人那樣興高采烈，記者采訪到的幾位銀行理財(cái)師都想借由本報(bào)向信用卡持卡人發(fā)出提醒，信用卡臨時(shí)提升額度特別要注意還款環(huán)節(jié)，臨時(shí)提額后有些銀行還可能會(huì)收超限費(fèi)，請(qǐng)持卡人要留意足額按時(shí)還款。
值得注意的是，部分銀行的臨時(shí)額度不能享受分期還款的待遇，也不能按照最低還款額來還款。實(shí)際刷卡額度有超出固定額度的部分，需要在到期還款日一次還清。而且，信用卡臨時(shí)提升額度的期限普遍在兩個(gè)月內(nèi)，到期之后將恢復(fù)到原來額度。臨時(shí)額度不會(huì)因?yàn)橄M(fèi)金額擴(kuò)大而延長(zhǎng)還款期限，逾期同樣會(huì)產(chǎn)生滯納金和利息，甚至影響信用記錄。
記者從部分銀行了解到，增加臨時(shí)額度后，各家銀行對(duì)最低還款額計(jì)算方式不同。工行采用當(dāng)期全部實(shí)際刷卡金額的10%作為最低還款額；而招行則要求實(shí)際消費(fèi)金額中超出固定額度的部分當(dāng)期全部還清。有的銀行甚至?xí)槍?duì)超過固定額度的部分收取超限費(fèi)，具體收取金額基本是臨時(shí)額度的5%，按賬戶每月收取1次。具體來說，比如上述提到的王長(zhǎng)深的工行信用卡的固定額度是2萬元，增加臨時(shí)額度后提高至2.6萬元，假如實(shí)際消費(fèi)2.5萬元，那么下一個(gè)賬單日的最低還款額即25000×10%=2500元；而換成招行的則為20000×10%+5000=7000元。不同的還款方式的最低還款金額差別相當(dāng)大，因此，持卡人應(yīng)清楚知曉持有信用卡的最低還款額計(jì)算方式。
業(yè)內(nèi)人士表示，有的銀行甚至?xí)槍?duì)超過固定額度的部分收取超限費(fèi)，具體收取金額基本是臨時(shí)額度的5%，按賬戶每月收取1次。
“建議持卡人，如需使用臨時(shí)額度，最好先弄清楚此期限前是否有充足的還款能力，以免因?yàn)槌薅嗬U費(fèi)，甚至給自己的信用記錄造成不良的影響�！笔�(huì)某股份制商業(yè)銀行信用卡中心工作人員李南飛表示，在享受臨時(shí)提額帶來的消費(fèi)便利時(shí)，持卡者應(yīng)該注意，臨時(shí)額度也并非越高越好。銀行對(duì)于信用卡超限部分一般不收取費(fèi)用，但是臨時(shí)額度一般不能享受循環(huán)信用，也就是實(shí)際使用超過原信用額度的超額部分，將加入到下期對(duì)賬單的最低還款額中，須在到期還款日之前一次還清，這也就無形中加大了持卡人的還款壓力。此外，臨時(shí)提額如果逾期未還，這部分欠款將被收取5%的超限費(fèi)，還可能造成個(gè)人不良信用記錄。銀行臨時(shí)提額后，持卡者應(yīng)該清楚具體上調(diào)額度和上調(diào)期限，還應(yīng)詳細(xì)查閱開卡行信用卡使用指南，弄清包括還款在內(nèi)的一系列詳細(xì)信息。
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