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繼網(wǎng)易公司“喂豬”以后，專注互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的宜信開(kāi)始“養(yǎng)牛”了。日前，宜信旗下的宜信普惠融資租賃與河北灤縣軍英畜牧有限責(zé)任公司達(dá)成合作，為200頭泌乳牛辦理了售后回租業(yè)務(wù)，這標(biāo)志著宜信“活體租賃”項(xiàng)目正式啟動(dòng)。如果說(shuō)三年前，作為融資租賃行業(yè)的新軍，宜信普惠融資租賃把傳統(tǒng)租賃標(biāo)的物，從“大”做到“小”(甚至是“微”)，在國(guó)內(nèi)率先推出“小微租賃”概念，讓之前鮮有問(wèn)津的農(nóng)機(jī)具、美容設(shè)備、牙科設(shè)備等小型儀器的融資有了著落;那么，三年后，宜信普惠融資租賃則是把租賃標(biāo)的物，從“小”又做到了“活”，讓從來(lái)沒(méi)有“心跳”的融資租賃業(yè)務(wù)從此有了“脈搏”……

養(yǎng)殖企業(yè)融資需求驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新

每一種技術(shù)應(yīng)用或是產(chǎn)品的創(chuàng)新，往往都是從實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)需求，因需而立，宜信普惠融資租賃開(kāi)始對(duì)“活體租賃”項(xiàng)目進(jìn)行可行性調(diào)研，到最終項(xiàng)目落地，也是因需求傳導(dǎo)而來(lái)。2014年11月，宜信租賃農(nóng)機(jī)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)在對(duì)河北省唐山市灤縣軍英畜牧有限公司進(jìn)行設(shè)備回租業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)河北唐山地區(qū)奶牛市場(chǎng)存在較大的資金需求，據(jù)測(cè)算，唐山地區(qū)500頭以上規(guī)模的養(yǎng)殖企業(yè)約為550家，僅用于奶牛購(gòu)買的資金需求量就超過(guò)2.4億元，這還不包括人員及一些日常的維護(hù)管理費(fèi)用。

此外，隨著中國(guó)進(jìn)一步貿(mào)易開(kāi)放，歐盟及澳新等國(guó)外進(jìn)口奶粉這兩年對(duì)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)的沖擊，使得國(guó)內(nèi)伊利、蒙牛、光明等龍頭企業(yè)引領(lǐng)對(duì)整個(gè)行業(yè)進(jìn)行了又一次的升級(jí)，灤縣軍英作為伊利華北大區(qū)重要奶源，迫切要求其對(duì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行全面升級(jí)，包括一是2008、2009年所建牛舍、擠奶設(shè)備的統(tǒng)建升級(jí);二是要對(duì)飼喂牛的青儲(chǔ)飼料的全年化貯存;三是小區(qū)型養(yǎng)殖模式全面轉(zhuǎn)變?yōu)槟翀?chǎng)化管理，牧場(chǎng)需要收購(gòu)小區(qū)內(nèi)所有散戶的牛為企業(yè)統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)等等。若要實(shí)現(xiàn)這些產(chǎn)業(yè)升級(jí)，大量資金的需求，已經(jīng)成了擺在軍英面前的一大難題。

從當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)來(lái)看，無(wú)論是當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)銀行信貸服務(wù)，還是一些民間借貸，均因缺少或抵押、擔(dān)保物不足以覆蓋巨大的融資需求，讓尋求高遠(yuǎn)發(fā)展的奶牛養(yǎng)殖企業(yè)只能望“牛”興嘆。

對(duì)于習(xí)慣了“冷冰冰”設(shè)備的融資租賃機(jī)構(gòu)而言，盡管需求存在，但因之前并無(wú)行業(yè)先例，不少租賃企業(yè)紛紛選擇知難而退。不過(guò)，對(duì)于宜信租賃來(lái)說(shuō)，創(chuàng)新，從來(lái)都不是件“難事”，既然三年前，能做“小”，那么，今天，也一定能做“活”。

存在風(fēng)險(xiǎn)才能對(duì)癥下藥

不過(guò)，“創(chuàng)新”，并不是件“拍腦袋”的事情，特別是對(duì)從事金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)而言，確保資金安全，必須要成為任何“創(chuàng)新”的前提。如果把“奶牛”這種生物性資產(chǎn)作為融資標(biāo)的物，又如何確保資金使用安全呢?了解、熟悉行業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展及政策方向，是第一要?jiǎng)?wù)，要?jiǎng)?chuàng)新，也要先從“懂你”開(kāi)始。

前不久，中國(guó)奶業(yè)協(xié)會(huì)在福州召開(kāi)了第六屆中國(guó)奶業(yè)大會(huì)暨中國(guó)奶業(yè)展覽會(huì)，對(duì)當(dāng)前我國(guó)奶業(yè)發(fā)展面臨形勢(shì)進(jìn)行了分析。大會(huì)認(rèn)為當(dāng)前我國(guó)奶業(yè)總體態(tài)勢(shì) 良好。2014年乳制品產(chǎn)量2652萬(wàn)噸，其中液態(tài)奶產(chǎn)量2400萬(wàn)噸，631家規(guī)模以上乳品企業(yè)，銷售總收入3298億元，增長(zhǎng)16.5%;利潤(rùn)225 億元，增長(zhǎng)25%。2014年國(guó)家投資改擴(kuò)建奶牛養(yǎng)殖場(chǎng)1000個(gè)，支持養(yǎng)殖企業(yè)進(jìn)口良種奶牛19萬(wàn)頭，優(yōu)質(zhì)奶源基地進(jìn)一步擴(kuò)大。全國(guó)共建成高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)苜蓿生產(chǎn)基地150萬(wàn)畝，形成了100萬(wàn)噸商品苜蓿產(chǎn)能，“好草養(yǎng)好牛、好牛產(chǎn)好奶”的愿景正在實(shí)現(xiàn)。

從政策角度上說(shuō)，近幾年來(lái)，國(guó)務(wù)院也在不斷出臺(tái)扶持政策支持奶牛規(guī)�；B(yǎng)殖。2009年7月，國(guó)家發(fā)改委和工業(yè)信息部聯(lián)合發(fā)布《乳制品工業(yè)產(chǎn)業(yè) 政策》以及相關(guān)的政策明確支持乳制品加工企業(yè)加強(qiáng)自有奶源基地建設(shè)，鼓勵(lì)自建、參股建設(shè)規(guī)�；膛�(chǎng)、奶牛養(yǎng)殖小區(qū)。2010年中央一號(hào)文件提出：“加快園藝作物生產(chǎn)設(shè)施化、畜禽水產(chǎn)養(yǎng)殖規(guī)�；ＶС纸ㄔO(shè)生豬、奶牛規(guī)模養(yǎng)殖場(chǎng)(小區(qū))”。此外，各地普遍對(duì)規(guī)�；B(yǎng)殖實(shí)行稅收優(yōu)惠，并針對(duì)牧場(chǎng)用地及建設(shè)提供政府補(bǔ)貼。在規(guī)模化不斷推進(jìn)的同時(shí)，各地涌現(xiàn)出一批現(xiàn)代化奶牛養(yǎng)殖場(chǎng)，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益。如河北省唐山地區(qū)就取得了較為快速的發(fā)展。

行業(yè)利好加政策支撐，貌似已經(jīng)為創(chuàng)新坐實(shí)基礎(chǔ)，不過(guò)，作為一個(gè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，看不到風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，仍不算“懂你”。其實(shí)，奶牛養(yǎng)殖行業(yè)，雖說(shuō)是朝陽(yáng)行業(yè)，但風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)確實(shí)很多，大致可以規(guī)納為以下幾點(diǎn)：

(1)市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn)。受鮮奶收購(gòu)價(jià)格波動(dòng)，且鮮奶收購(gòu)未采取政府保護(hù)措施，加之進(jìn)口牛奶對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的影響，因此存在一定的市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn)，一定程度影響著奶牛養(yǎng)殖企業(yè)的利潤(rùn)。

(2)經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)。如由于收購(gòu)企業(yè)倒閉或養(yǎng)殖企業(yè)出現(xiàn)重大產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題形成的銷路斷鏈，出現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

(3)重大疫情風(fēng)險(xiǎn)。如口蹄疫等疾病，盡管養(yǎng)殖企業(yè)絕大部分投保了重大疫情險(xiǎn)，但仍面臨先行承擔(dān)損失，再行保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)保險(xiǎn)對(duì)于重大疫情的補(bǔ)償覆蓋度也不具有全面性。

(4)由于部分養(yǎng)殖戶的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地均租住當(dāng)?shù)貒?guó)有林場(chǎng)土地，盡管期限較長(zhǎng)，但也面臨固有林場(chǎng)改制提前收回土地的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

多看到一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)排除一個(gè)隱患，風(fēng)險(xiǎn)都找到了，創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)也就可以對(duì)癥下藥。對(duì)比了與傳統(tǒng)租賃物的同與不同，在結(jié)合伊利乳業(yè)對(duì)下游牧場(chǎng)合作的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，引入奶牛財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保護(hù)機(jī)制，“活體租賃”售后回租創(chuàng)新項(xiàng)目才得以正式落地。應(yīng)該說(shuō)，這不僅是融資租賃行業(yè)的一次業(yè)務(wù)顛覆，同時(shí)，也是宜信深耕小微信用體系9年，小額信貸風(fēng)控技術(shù)上又一次大膽嘗試。

金融創(chuàng)新為農(nóng)牧業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航

2015年伊始，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融P2P行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)宜信公司在北京發(fā)布“互聯(lián)網(wǎng)金融——谷雨戰(zhàn)略”。這是宜信第二個(gè)農(nóng)村5年計(jì)劃。宜信的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略指出，未來(lái)5年，宜信將打造并開(kāi)放農(nóng)村金融云平臺(tái)，通過(guò)農(nóng)村金融服務(wù)生態(tài)圈，開(kāi)放宜信小微企業(yè)和農(nóng)戶征信能力、風(fēng)控能力、客戶畫像等能力，實(shí)現(xiàn)“為農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)”和“促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)金融發(fā)展”的兩大目標(biāo)。

宜信普惠融資租賃，作為“谷雨戰(zhàn)略”落地的重要組成部分，從2012年開(kāi)始，就已經(jīng)從把“小微租賃”的創(chuàng)新金融帶到了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的前沿，經(jīng)過(guò)3年農(nóng)業(yè)的探索和實(shí)踐，從購(gòu)買生產(chǎn)資料的小額信貸產(chǎn)品、購(gòu)買農(nóng)機(jī)的融資租賃產(chǎn)品，到抵沖農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的玉米期權(quán)產(chǎn)品，再到保障農(nóng)機(jī)手人身和機(jī)器安全的保險(xiǎn)咨詢服務(wù)，甚至是合作社的信息化管理系統(tǒng)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈條上每一個(gè)環(huán)節(jié)的資金問(wèn)題，在宜信普惠融資租賃都能找到相應(yīng)的服務(wù)產(chǎn)品和解決方案。

“活體租賃”項(xiàng)目是宜信普惠融資租賃在踐行“谷雨戰(zhàn)略”下的又一創(chuàng)新金融模式，開(kāi)創(chuàng)了以生物性資產(chǎn)為租賃標(biāo)的物的行業(yè)先河。三年新變，宜信普惠融資租賃仍將在不斷對(duì)農(nóng)業(yè)的探索和實(shí)踐中，創(chuàng)造更多更適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需求的金融服務(wù)模式，打造多層次金融服務(wù)體系，全面服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

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