河北日?qǐng)?bào)客戶端訊（通訊員何登運(yùn)）為進(jìn)一步加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)運(yùn)營管理，提高柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控能力，有效防范各類操作風(fēng)險(xiǎn)，2023年以來，邢臺(tái)農(nóng)商銀行堅(jiān)持審慎性、全面性、匹配性、有效性原則，一手抓“風(fēng)險(xiǎn)防控”、一手抓“優(yōu)化服務(wù)”，不斷強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理，助力各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。
加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。一是加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)操作流程學(xué)習(xí)，定期做好培訓(xùn)工作。該行通過每月的會(huì)計(jì)例會(huì)、信貸人員培訓(xùn)、操作風(fēng)險(xiǎn)防范與內(nèi)部控制輪訓(xùn)，深入開展操作風(fēng)險(xiǎn)教育，讓員工明確工作的底線，制度的紅線。2023年10月11日至13日，該行特邀國內(nèi)知名講師、資深銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專家、銀行業(yè)協(xié)會(huì)特邀講師湯紅老師親臨授課。湯老師結(jié)合目前銀行業(yè)內(nèi)部監(jiān)管要求及農(nóng)商行工作實(shí)際，重點(diǎn)從操作風(fēng)險(xiǎn)成因與預(yù)防對(duì)策；存款業(yè)務(wù)開戶、對(duì)賬、掛失等操作規(guī)程、辦理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施進(jìn)行了系統(tǒng)講解。同時(shí)，引入大量真實(shí)生動(dòng)的銀行案例，分析總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控與辨識(shí)能力，提高柜面業(yè)務(wù)的規(guī)范化操作水平，增強(qiáng)員工操作的熟練性和合規(guī)性。二是倡導(dǎo)和強(qiáng)化全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。該行定期組織員工觀看違規(guī)操作警示教育片、剖析日常業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、帶領(lǐng)員工莊嚴(yán)宣誓職業(yè)道德準(zhǔn)則。以鮮活的案例和血的教訓(xùn)，警示員工引以為戒，遠(yuǎn)離違法違紀(jì)違規(guī)行為。通過典型案例警示教育作用，加大對(duì)員工合規(guī)經(jīng)營意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)的引導(dǎo)，使員工從思想意識(shí)、經(jīng)營理念、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的行為習(xí)慣。不斷引導(dǎo)員工堅(jiān)守初心使命，樹立愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、辦事公道的良好職業(yè)道德。三是營造良好的合規(guī)文化氛圍。該行積極開展合規(guī)知識(shí)競賽、演講比賽及征文活動(dòng)，并不斷強(qiáng)化員工思想政治教育和文化認(rèn)同，使員工樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀。引導(dǎo)全行員工樹立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)同感，明確操作風(fēng)險(xiǎn)與銀行成本、收益及股東價(jià)值之間的關(guān)系，使全體員工明白，風(fēng)險(xiǎn)管理、人人有責(zé)，合規(guī)操作需要全員共同參與，逐步形成“時(shí)時(shí)合規(guī)、事事合規(guī)”的文化氛圍。
加強(qiáng)內(nèi)部機(jī)構(gòu)制度建設(shè)。一是完善業(yè)務(wù)規(guī)章，及時(shí)修訂完善現(xiàn)行制度。通過定期組織召開的會(huì)計(jì)例會(huì)、行長辦公室等溝通機(jī)制，建立良好的反饋渠道，對(duì)現(xiàn)有制度執(zhí)行中不適應(yīng)實(shí)際情況的及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充、修改和完善，對(duì)不再適用的制度及時(shí)廢止。該行審計(jì)部門每年梳理相關(guān)操作制度，并印發(fā)各部門、支行，保障員工操作有章可依。二是強(qiáng)化金融科技風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)建設(shè)，為健康發(fā)展提供強(qiáng)有力保障。自2018年11月被河北省聯(lián)社評(píng)定為會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范化管理一級(jí)單位，該行始終把合規(guī)操作擺在經(jīng)營發(fā)展的首位，把會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)放在風(fēng)險(xiǎn)把控的關(guān)鍵位置。先后上線賬戶管理、生物識(shí)別、事后監(jiān)督等系統(tǒng)，有效降低賬戶管理的操作風(fēng)險(xiǎn)，以系統(tǒng)的“硬控制”守好制度執(zhí)行的“總閘門”。三是建立科學(xué)合理的獎(jiǎng)懲辦法和業(yè)務(wù)考核辦法，讓遵規(guī)守紀(jì)的受表揚(yáng)、違規(guī)失職的受懲處。在基層網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)績考核中，通過設(shè)定具體的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)其操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)行評(píng)價(jià)，加大操作風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)在業(yè)績考核中的權(quán)重，引導(dǎo)基層網(wǎng)點(diǎn)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控基礎(chǔ)管理，同時(shí)在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中實(shí)施一定的正向激勵(lì)，對(duì)識(shí)別重大制度、系統(tǒng)缺陷方面有重大發(fā)現(xiàn)或提出有效優(yōu)化系統(tǒng)建設(shè)的網(wǎng)點(diǎn)和員工，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其貢獻(xiàn)度給予獎(jiǎng)勵(lì)。建立科學(xué)的問責(zé)制度，從單一的處罰式問責(zé)，轉(zhuǎn)向建立對(duì)主動(dòng)暴露風(fēng)險(xiǎn)免責(zé)和對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)懲相結(jié)合的長效問責(zé)機(jī)制，通過獎(jiǎng)懲結(jié)合的制度建設(shè)進(jìn)一步增強(qiáng)員工對(duì)合規(guī)操作的理解，不斷增強(qiáng)自身合規(guī)意識(shí)。
加強(qiáng)各條線的責(zé)任落實(shí)。一是加強(qiáng)“三道防線”建設(shè)�！叭婪谰�”建設(shè)是完善內(nèi)部控制架構(gòu)，提升內(nèi)部控制水平的有效途徑。該行充分壓實(shí)“三道防線”風(fēng)控職責(zé)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從“事后分析”向“事前甄別、事中干預(yù)”轉(zhuǎn)變，做實(shí)以業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門為主體的“第一道防線”，提高經(jīng)營決策執(zhí)行力；做實(shí)以業(yè)務(wù)管理部門為主體的“第二道防線”，統(tǒng)籌全行風(fēng)險(xiǎn)管理工作；做實(shí)以紀(jì)檢、審計(jì)部門為主體的“第三道防線”，深入揭示存在問題，嚴(yán)肅問責(zé)相關(guān)責(zé)任人，不斷推進(jìn)內(nèi)控水平再提升。二是明確各部門、人員的職責(zé)權(quán)限。該行對(duì)照河北省聯(lián)社組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，健全崗位責(zé)任制，將內(nèi)部崗位職責(zé)進(jìn)行細(xì)分，明確每個(gè)員工的崗位責(zé)任，形成完善的崗位責(zé)任體系。對(duì)柜面崗位設(shè)置和人員配置進(jìn)行合理地安排；嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離，做到相互監(jiān)督、相互復(fù)核，同時(shí)對(duì)柜員的權(quán)限要按照制度進(jìn)行劃分；對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的審查并按規(guī)定流程辦理；加強(qiáng)對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)的管理與審核。同時(shí)，要按照從嚴(yán)治行的原則，進(jìn)一步完善違規(guī)行為和失職行為的責(zé)任追究體系，對(duì)違規(guī)違章操作的責(zé)任人，加大違規(guī)處罰力度，保證制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性。三是強(qiáng)化重點(diǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查。該行在業(yè)務(wù)運(yùn)營過程當(dāng)中，通過在各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)中進(jìn)行事前識(shí)別評(píng)估、事中風(fēng)險(xiǎn)控制，有目的地降低操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。依據(jù)各項(xiàng)檢查暴露出來的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有的放矢地開展重點(diǎn)檢查。在重要空白憑證管理、大額授權(quán)、抹賬、掛失等特殊業(yè)務(wù)上加大事后監(jiān)督力度，并建立紀(jì)檢、審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)督協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)授信準(zhǔn)入不審慎、大額風(fēng)險(xiǎn)管控不嚴(yán)、違規(guī)辦理業(yè)務(wù)等問題的聯(lián)合監(jiān)督。同時(shí)，開展員工行為風(fēng)險(xiǎn)排查、干部重要事項(xiàng)核查和履職回避情況排查，形成“員工行為規(guī)范－異常行為排查－問責(zé)管理”的閉環(huán)，防范風(fēng)險(xiǎn)隱患。
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