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超六成傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司“觸網(wǎng)”，巨頭已在路上

你會(huì)在網(wǎng)上買保險(xiǎn)嗎

□河北日?qǐng)?bào)記者 任國(guó)省

數(shù)據(jù)顯示，2015年末，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)2234億，占總保費(fèi)的比例由上年4.3%上升到9.2%，這個(gè)成績(jī)比2011年增長(zhǎng)近69倍。

清華保險(xiǎn)研究中心數(shù)據(jù)顯示，超六成的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司已經(jīng)“觸網(wǎng)”。

有報(bào)告預(yù)測(cè)，到2020年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模有望達(dá)到4000億元到1.75萬(wàn)億元，較2015年有十幾倍的增長(zhǎng)。

從以上三組數(shù)據(jù)不難看出，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)逐漸受到越來(lái)越多的矚目。除傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司外，各個(gè)領(lǐng)域的巨頭們也紛紛瞄上這塊大蛋糕。螞蟻金服繼眾安保險(xiǎn)后，又收購(gòu)國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)，同時(shí)還聯(lián)合中國(guó)太平、太平人壽等公司成立阿里健康保險(xiǎn)；蘇寧也將聯(lián)合衛(wèi)寧健康等成立金誠(chéng)保險(xiǎn)；百度也和安聯(lián)保險(xiǎn)等成立百安保險(xiǎn)。此外，京東、樂(lè)視、中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)郵政等也開(kāi)始涉足該領(lǐng)域。

未來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)，持牌的“正規(guī)軍”會(huì)越來(lái)越多，競(jìng)爭(zhēng)會(huì)越來(lái)越激烈。對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)，則意味著更低的費(fèi)率和更好的產(chǎn)品，服務(wù)也將更加標(biāo)準(zhǔn)化與透明化。

調(diào)查：

車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、互助險(xiǎn)等受網(wǎng)民青睞

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)中，車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、互助險(xiǎn)等是最受網(wǎng)友關(guān)注的險(xiǎn)種。

“我經(jīng)常在網(wǎng)上買一些保險(xiǎn)，但多以消費(fèi)型保險(xiǎn)為主，如出境險(xiǎn)、運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)等，單筆消費(fèi)都比較低。最高的可能就是車險(xiǎn)，也不過(guò)2000元左右�！笔�會(huì)王女士的說(shuō)法頗具代表性。采訪中，不少市民表示，大額保險(xiǎn)及重疾等相對(duì)復(fù)雜一點(diǎn)的險(xiǎn)種多不會(huì)選擇線上購(gòu)買�！斑�是感覺(jué)線下有辦公場(chǎng)所，有專人講解的買起來(lái)更放心一些�！壁w先生說(shuō)道。

記者瀏覽一些互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企的官方網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，車險(xiǎn)是大多險(xiǎn)企主推的業(yè)務(wù)。除阿里、平安、騰訊等巨頭外，還涌現(xiàn)眾多創(chuàng)業(yè)平臺(tái)�！霸诰W(wǎng)上買車險(xiǎn)更方便、更實(shí)惠�！睖嬷莸闹芟壬鷰啄陙�(lái)一直都在網(wǎng)上買車險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士表示，車險(xiǎn)相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化，更適合互聯(lián)網(wǎng)化。而且，車險(xiǎn)一直是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的主力業(yè)務(wù)，也是擴(kuò)展規(guī)模的利器。此外，目前開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)互助保險(xiǎn)、運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的平臺(tái)也不在少數(shù)。“像互助險(xiǎn)，每年只有幾百元的保費(fèi)，但有很高的保障，有點(diǎn)像工會(huì)互助。我們一家三口都買了一份。”鄭先生說(shuō)。

采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上“保民”的年齡特征比較明顯，以年輕人為主。這一點(diǎn)也在年初螞蟻金服發(fā)布的《2016互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)行為分析》中得到印證。報(bào)告顯示，活躍的互聯(lián)網(wǎng)保民中，80后、90后占到80%。

現(xiàn)狀：

各個(gè)領(lǐng)域的巨頭紛紛趕赴入場(chǎng)

在互聯(lián)網(wǎng)金融的倒逼下，傳統(tǒng)公司也與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合尋找出路。

數(shù)據(jù)顯示，2011-2015年，經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主體從28家上升至110家。大型保險(xiǎn)公司紛紛設(shè)立了專門的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)，平安、太保、新華、太平人壽、國(guó)壽等公司還成立了獨(dú)立的電商公司。中小保險(xiǎn)公司也積極運(yùn)用在線銷售和產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。

此外，各個(gè)領(lǐng)域的巨頭們也已紛紛瞄上這塊大蛋糕，或已趕赴入場(chǎng)，或在來(lái)的路上。

螞蟻金服繼眾安保險(xiǎn)后，又收購(gòu)國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)，同時(shí)還聯(lián)合中國(guó)太平、太平人壽等公司成立阿里健康保險(xiǎn)；蘇寧也將聯(lián)合衛(wèi)寧健康等成立金誠(chéng)保險(xiǎn)；百度也和安聯(lián)保險(xiǎn)等成立百安保險(xiǎn)。此外，京東、樂(lè)視、中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)郵政等也開(kāi)始涉足該領(lǐng)域。

攜程保險(xiǎn)可謂旅游險(xiǎn)中的典型代表，此前其主要依托自身強(qiáng)大的流量?jī)?yōu)勢(shì)，在內(nèi)部場(chǎng)景中與保險(xiǎn)公司合作，銷售旅游險(xiǎn)產(chǎn)品。今年2月，攜程宣布聯(lián)合去哪兒推出保險(xiǎn)戰(zhàn)略平臺(tái)，正式進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)。

牌照加持的平臺(tái)，如匯友建工、眾惠財(cái)產(chǎn)、信美人壽是今年6月首批獲得批籌的相互保險(xiǎn)組織（相互保險(xiǎn)是當(dāng)今世界保險(xiǎn)市場(chǎng)上最主要的形式之一，它是指由一些對(duì)同一危險(xiǎn)有某種保障要求的人所組成的組織，以互相幫助為目的，實(shí)行“共享收益，共攤風(fēng)險(xiǎn)”）。

隨著這些巨頭的加入，保險(xiǎn)覆蓋面、滲透度必將進(jìn)一步擴(kuò)大。

影響：

將帶來(lái)更低的費(fèi)率和更好的產(chǎn)品

據(jù)了解，這些巨頭成立的平臺(tái)，或已獲得批準(zhǔn)，或正在申請(qǐng)牌照中。未來(lái)，牌照將成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)門檻，持牌的“正規(guī)軍”會(huì)越來(lái)越多。

對(duì)險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行個(gè)性化定制，省去線下代理環(huán)節(jié)，節(jié)省運(yùn)營(yíng)成本。保監(jiān)會(huì)公布前三季度保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行數(shù)據(jù)，今年以來(lái)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員達(dá)628.13萬(wàn)人，較年初增加156.83萬(wàn)人，達(dá)歷史峰值。人力增加必然會(huì)增加線下投保渠道的成本，而網(wǎng)購(gòu)為人們帶來(lái)的最大紅利便是渠道成本的壓縮�！案�加便捷的線上投保渠道，將帶來(lái)更低的費(fèi)率和更好的產(chǎn)品，服務(wù)也將更加標(biāo)準(zhǔn)化與透明化。”一位業(yè)內(nèi)人士說(shuō)。

不過(guò)，相比較傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品周期短、碎片化，定價(jià)一般都較低，需要用戶高頻次購(gòu)買才能擴(kuò)大收入規(guī)模。然而，目前也僅有退運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了規(guī)�；�銷售。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)方面，仍需更多的創(chuàng)新，才能覆蓋更廣泛的市場(chǎng)需求。

“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)目前尚處于初步發(fā)展階段，想有所作為，還需拿出更多的時(shí)間和耐心去尋求突破�！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士說(shuō)。

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