□河北日報記者 王巍
央行日前出臺《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，12月1日起實施新的個人賬戶管理規(guī)定。這些新規(guī)將對你我的賬戶管理、日常生活產(chǎn)生哪些影響？記者進行了一番了解。
央行新規(guī)，守護你的資金安全
12月5日，省會事業(yè)單位員工孫倩倩到ATM機（自動柜員機）上轉(zhuǎn)賬，用自己的農(nóng)行銀行卡轉(zhuǎn)給工行銀行卡，ATM機顯示轉(zhuǎn)賬成功后，她沒有收到兩家銀行的賬戶變動提示，感到非常奇怪，直到后來發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬憑條上打印的一行小字“根據(jù)人行規(guī)定，交易延遲24小時處理”，才恍然大悟�！耙恢睕]太注意新聞，原來央行新規(guī)離我們這樣近啊，這應(yīng)該是為了更好地保障我們的資金安全吧。”
記者在互聯(lián)網(wǎng)上搜尋電信詐騙案例發(fā)現(xiàn)，據(jù)公安機關(guān)數(shù)據(jù)顯示，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中近一半受害人，是在不法分子花言巧語或威脅恐嚇下，通過ATM機向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬。受害人大多在完成轉(zhuǎn)賬后的較短時間內(nèi)會意識到上當受騙，但資金已轉(zhuǎn)出，并被不法分子轉(zhuǎn)移。針對這種情況，為最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn)，央行規(guī)定，自今年12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過ATM機轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個人在24小時內(nèi)可向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。
時至今日，新規(guī)實施不到半個月，我國多地就已成功堵截多起電信詐騙案件，有效保護了金融消費者財產(chǎn)安全。12月1日，工商銀行福建省永定支行營業(yè)部，一名客戶神色緊張地跑到大廳，向工作人員尋求幫助。大堂經(jīng)理在仔細詢問后得知，客戶剛剛在ATM機跨行轉(zhuǎn)賬28000元，當時是接到一個未知電話，以為是自己朋友就直接按電話提示進行轉(zhuǎn)賬。大堂經(jīng)理迅速安排柜員給客戶進行轉(zhuǎn)賬撤銷，及時為客戶挽回了損失。
據(jù)了解，雖然新規(guī)才實施不久，新型詐騙即已悄然冒頭。詐騙分子利用部分民眾對“ATM轉(zhuǎn)賬可撤銷”規(guī)則不熟悉，通過先騙取現(xiàn)金或交易對手貨物，后撤銷轉(zhuǎn)賬的手段達到詐騙目的。對此，銀行人士特別提醒公眾要提高警惕。
銀行人士也建議，用戶要利用好ATM轉(zhuǎn)賬延遲的機制，保護自身資金的安全，同時對于轉(zhuǎn)賬時間要求較高的業(yè)務(wù)，可選擇使用柜面、網(wǎng)銀等其他渠道的實時轉(zhuǎn)賬功能，以免影響信用卡還款、貸款還款等時效性高的資金需求。
賬戶管理迎來哪些改變
12月份以來，不少省會市民已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，想到銀行隨意辦一張銀行卡，變得不那么容易了。
央行新規(guī)規(guī)定，自今年12月1日起，銀行為個人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
很多人面對三類賬戶可能會分不清楚。其實簡單說，Ⅰ類是全功能賬戶，可以辦理銀行所有業(yè)務(wù)，包括存取款、轉(zhuǎn)賬、消費繳費、購買投資理財產(chǎn)品等，使用范圍和金額不受限制。Ⅱ、Ⅲ類賬戶的顯著特點就是“受限”。柜面或電子渠道開立的Ⅱ類賬戶，消費和繳費、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額為20萬元；Ⅲ類賬戶消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額為10萬元。
對此，人行人士解釋，這種賬戶分類管理，就是為了有效遏制異常開戶行為。出臺背景，就是此前公安機關(guān)在偵查中發(fā)現(xiàn)，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動中犯罪分子用于轉(zhuǎn)移詐騙資金的賬戶主要來源于兩個途徑：不法分子直接購買個人開立的賬戶；不法分子收購居民身份證后冒名或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立的賬戶。因此有必要強化管理，有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為。
那么，大家已持有的一行多卡還能正常使用嗎？答案是可以。12月6日，記者走訪省會多家銀行，都得到了工作人員的肯定回答，此次賬戶分類管理政策主要對12月1日以后新開立的賬戶進行規(guī)范，對個人在2016年11月30日之前開立的賬戶沒有影響。同時，對信用卡賬戶以及定期存款賬戶也沒有影響。截至目前，對于一個人開立多個Ⅰ類賬戶的情況，很多銀行表示暫時還不會清理。
支付寶、微信積極應(yīng)對
在央行新規(guī)要求下，獨立第三方支付平臺支付寶和微信支付也開始調(diào)整。
央行新規(guī)專門提到了目前占據(jù)第三方支付份額半壁江山之多的支付寶和微信，首次明確限制轉(zhuǎn)賬筆數(shù)。
根據(jù)支付寶最新發(fā)布的公告，從12月1日起，同一用戶在支付寶只能開立一個Ⅲ類支付賬戶；并首次明確，新注冊賬戶自注冊之日起6個月內(nèi)未發(fā)生交易，賬戶可能會被暫停使用，重新認證后可再次使用。
其中支付寶強調(diào)，如果多個賬戶對應(yīng)同一手機號碼，不具有合理性，支付寶將對此類賬戶進行告知并清理。而在限額方面，支付寶表示，12月1日起，使用支付寶賬戶轉(zhuǎn)賬時，單日轉(zhuǎn)賬筆數(shù)上限為100筆。單筆轉(zhuǎn)賬金額規(guī)定保持不變。企業(yè)用戶不受此限制。值得一提的是，按照央行新規(guī)，Ⅲ類賬戶單次消費金額不得高于1000元，而每日的累計交易金額也被控制在5000元以下。
另外，微信在今年11月1日就已對此進行了調(diào)整，不過記者對比發(fā)現(xiàn)，微信支付賬戶也要求，微信支付賬戶單日轉(zhuǎn)賬筆數(shù)上限規(guī)定為100次，不過微信強調(diào)，會根據(jù)用戶交易風險情況予以調(diào)整，此外，微信支付賬戶單日余額付款限額將繼續(xù)按照《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》的要求執(zhí)行，同時記者還看到針對不同銀行，微信還列出了不同銀行儲蓄卡和信用卡單日轉(zhuǎn)賬筆數(shù)和日限額。
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