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河北新聞網(wǎng)訊（韓立飛）“今年的保費(fèi)又交了幾千元。車(chē)險(xiǎn)怎么那么貴？”“我給車(chē)買(mǎi)的是全險(xiǎn)，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司會(huì)全額理賠的�！薄百I(mǎi)個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)就可以，其他的買(mǎi)了也沒(méi)用，浪費(fèi)錢(qián)�！边@是目前車(chē)友對(duì)車(chē)險(xiǎn)存在的普遍誤區(qū)。針對(duì)這些對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的誤區(qū)，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士給出一些建議。

誤區(qū)一：買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)僅買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)

車(chē)險(xiǎn)可分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩部分，交強(qiáng)險(xiǎn)是法定投保的，商業(yè)險(xiǎn)則由車(chē)主根據(jù)需要自主選擇。很多車(chē)主對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠款限額并不清楚，從而陷入誤區(qū)，認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)可以取代商業(yè)險(xiǎn)，還可以省下保費(fèi)。

投保提示：交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍雖廣，賠償額度卻較低。處理交強(qiáng)險(xiǎn)理賠時(shí)，若車(chē)主有責(zé)任，死亡傷殘賠償限額11萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額兩千元；若車(chē)主無(wú)責(zé)任，則死亡傷殘賠償限額1.1萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元。而涉及傷亡事故的賠償責(zé)任常達(dá)到二三十萬(wàn)元，甚至更多。

其實(shí)，即便投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和必要的商業(yè)險(xiǎn)，也不是沒(méi)有省錢(qián)的空間。比如客戶(hù)需要投保，撥打保險(xiǎn)公司直銷(xiāo)熱線(xiàn)電話(huà)車(chē)險(xiǎn)，車(chē)主在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的基礎(chǔ)上一般可獲得15%的優(yōu)惠。

誤區(qū)二：投保“全險(xiǎn)”就能全賠

石市馮女士買(mǎi)車(chē)時(shí)在4S店買(mǎi)的保險(xiǎn)，在車(chē)險(xiǎn)顧問(wèn)的建議下買(mǎi)了“全險(xiǎn)”。她認(rèn)為愛(ài)車(chē)有全面保障了。但前幾日，愛(ài)車(chē)停在小區(qū)外道路上被砸了玻璃，她報(bào)案后保險(xiǎn)公司卻說(shuō)，她沒(méi)買(mǎi)玻璃險(xiǎn)，所以不能理賠。

從保險(xiǎn)公司角度來(lái)說(shuō)，不存在“全險(xiǎn)”的概念，因?yàn)檐?chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種是相當(dāng)多的，險(xiǎn)種不同，保險(xiǎn)責(zé)任也不同，一般車(chē)主很難全買(mǎi)的。多數(shù)車(chē)主購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種主要為：交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)，就認(rèn)為是買(mǎi)了“全險(xiǎn)”。

事實(shí)上，險(xiǎn)種不同，保險(xiǎn)責(zé)任就不同：如馮女士這樣，沒(méi)買(mǎi)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，發(fā)生玻璃單獨(dú)破碎的事故，保險(xiǎn)公司是不賠的。另外，如果沒(méi)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)，被盜被搶后保險(xiǎn)公司也是不賠的；沒(méi)買(mǎi)發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)（也稱(chēng)涉水險(xiǎn)），發(fā)生發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成損失的事故，保險(xiǎn)公司也是不賠的。

但即使買(mǎi)了對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種和不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司僅按照各險(xiǎn)種項(xiàng)下的保險(xiǎn)責(zé)任范圍來(lái)承擔(dān)事故損失，針對(duì)發(fā)生除外責(zé)任的幾種情況也是不賠的（如酒駕、逃逸、未年檢等等）。同時(shí)，理賠額度還受保險(xiǎn)金額和賠償限額限制，也不是所有損失都能賠付。還要提醒的是，保險(xiǎn)公司是參照醫(yī)保用藥規(guī)定賠償?shù)�，丙�?lèi)藥、不合理用藥以及與事故無(wú)關(guān)的用藥，也是不賠的。

誤區(qū)三：為省保費(fèi)不足額投保 為多賠超額投保

所謂不足額投保，是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值。例如，一輛價(jià)值12萬(wàn)元左右的普通桑塔納轎車(chē)，如果按照8萬(wàn)元確定保險(xiǎn)金額，則此項(xiàng)投保屬于不足額投保。有的車(chē)主為節(jié)省保費(fèi)，采取不足額投保。但如果發(fā)生事故造成車(chē)輛損毀，將得不到足額賠付。

另外，有的車(chē)友因擔(dān)心意外出險(xiǎn)車(chē)輛受損，于是希望提高車(chē)損險(xiǎn)的保額，明明車(chē)輛花15萬(wàn)元買(mǎi)的，卻要投保30萬(wàn)元的車(chē)損險(xiǎn)，以為多保就能多賠，然而，此想法只是一廂情愿。

投保提示：對(duì)于車(chē)險(xiǎn)，足額投保即可，即車(chē)輛實(shí)際價(jià)值多少就投保多少。在出險(xiǎn)車(chē)輛定損時(shí)，保險(xiǎn)公司嚴(yán)格按照出險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際損失確定賠付金額，如果車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值只有10萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司的最高賠付也就不會(huì)超過(guò)10萬(wàn)元。

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