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□河北日?qǐng)?bào)記者 劉清波 通訊員 何 菲 岳 靜

近年來，“貸款難”和“擔(dān)保難”一直困擾著農(nóng)村的小微企業(yè)。

然而，去年以來，一種叫做“政銀保”的融資模式已在全省推開，解開了以往農(nóng)村小微企業(yè)“貸款難”和“擔(dān)保難”之間的死循環(huán)：財(cái)政安排一定資金，以保費(fèi)補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆绞脚c保險(xiǎn)公司合作，需要貸款的小微企業(yè)，先到保險(xiǎn)公司辦理保證保險(xiǎn)。有了保單，小微企業(yè)再到銀行，就可以以質(zhì)押的方式貸款。

及時(shí)簡(jiǎn)便的背后，是財(cái)政與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀行之間的有效合作。

降門檻

信用良好、經(jīng)營(yíng)正常的小微企業(yè)都可申請(qǐng)

不久前，阜平縣成立了注冊(cè)資金1.3億元的縣惠農(nóng)擔(dān)保公司，對(duì)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并有資金需求的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供貸款擔(dān)保，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單可作為惠農(nóng)擔(dān)保公司的反擔(dān)保。

而參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和三戶聯(lián)保的農(nóng)戶，經(jīng)過“村推薦、鄉(xiāng)初審、縣惠農(nóng)擔(dān)保公司和銀行聯(lián)合審查”的工作流程后即可獲得貸款。農(nóng)戶按時(shí)償還貸款本息后，由財(cái)政部門給予50％貼息。

截至目前，這樣的聯(lián)動(dòng)機(jī)制為阜平的企業(yè)和農(nóng)戶提供了近1億元的貸款。

在我省，阜平的做法并非孤例。為解決農(nóng)業(yè)小微企業(yè)貸款難，去年以來，我省在全省適時(shí)推出了小額貸款信用保證保險(xiǎn)，探索建立了一種“財(cái)政＋銀行+保險(xiǎn)”服務(wù)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的新型融資模式：財(cái)政安排一定資金，以保費(fèi)補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆绞脚c保險(xiǎn)公司合作，需要貸款的小微企業(yè)，先到保險(xiǎn)公司辦理保證保險(xiǎn)，其中政府財(cái)政資金負(fù)擔(dān)一部分。有了保單，小微企業(yè)再到銀行，就可以以質(zhì)押的方式貸款。

“政銀保”的門檻并不高，信用良好、經(jīng)營(yíng)正常的小微企業(yè)都可以向已經(jīng)開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司和銀行提出申請(qǐng)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)可以由保險(xiǎn)公司和銀行兩家任意一端發(fā)起，這樣就方便了客戶，既可以到保險(xiǎn)公司的網(wǎng)點(diǎn)，也可以到銀行的網(wǎng)點(diǎn)去申請(qǐng)業(yè)務(wù)。如果客戶提供的資料包括客戶的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況符合要求，客戶很快就可以拿到貸款。

撬杠桿

一千萬財(cái)政資金可撬動(dòng)三個(gè)億支持創(chuàng)業(yè)

在張家口這樣的經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題顯得尤為突出。

張家口財(cái)政局局長(zhǎng)高峰坦言，過去財(cái)政資金只是對(duì)企業(yè)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的支持，這種支持每個(gè)縣區(qū)也就是四到五家，效果很不理想。比如財(cái)政拿出來一千萬資金，最多也就補(bǔ)助100戶農(nóng)民或50家小微企業(yè)。

如何提高財(cái)政資金的使用效率？

去年以來，在張家口市財(cái)政局引導(dǎo)下，張家口市商業(yè)銀行、省農(nóng)村信用社聯(lián)合社張家口辦事處和中國(guó)人保張家口市分公司作為試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，采用市場(chǎng)化手段，在全省率先探索“財(cái)政＋銀行+保險(xiǎn)”融資模式。

通過財(cái)政資金引入保險(xiǎn)資金的放大器和保障功能，以撬動(dòng)信貸資金向無抵押、無擔(dān)保的小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)提供貸款，財(cái)政與金融的結(jié)合便產(chǎn)生了“化學(xué)反應(yīng)”。財(cái)政資金一方面按照群眾貸款金額的1.3％給予保費(fèi)補(bǔ)貼，以降低群眾的融資成本。群眾按照貸款金額的1％繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，拿保單做抵押物就可以享受到銀行的貸款。另一方面設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，分擔(dān)保險(xiǎn)公司和銀行風(fēng)險(xiǎn)。按照協(xié)議，如果出現(xiàn)不良貸款，銀行、保險(xiǎn)公司和政府按比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

高峰表示，財(cái)政拿出一千萬資金，財(cái)政資金的放大倍數(shù)達(dá)到30倍，可以撬動(dòng)三個(gè)億，可支持四千名創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。

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