在人一生中不同的階段，會面臨不同的財務(wù)需求和風(fēng)險，而在各種金融工具中，保險可以起到風(fēng)險化解和財務(wù)保障的作用。綜合分析來看，從出生到終老，人的一生之中至少需要六張不同的保單，才能做到最基礎(chǔ)的保障。
第一張：意外險保單
人的一生中隨時隨地都要面臨各種風(fēng)險，因而意外險是伴隨終身的一張最基礎(chǔ)的保單，也是人生中的第一張保單。意外險提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付，從而覆蓋人生中難以預(yù)測的風(fēng)險事件。尤其是在經(jīng)濟能力還相對有限的年輕時段，一份意外險將大大減少財務(wù)負(fù)擔(dān)。意外險是目前各家保險最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)之一，也應(yīng)是每個人的必備險種。
第二張：重疾醫(yī)療保單
30歲的人們，拿著不薄的薪水，小心地規(guī)劃著未來。生活似乎正在按照設(shè)想中的節(jié)奏一步步推進，但是內(nèi)心總有那么一點點不安。醫(yī)學(xué)統(tǒng)計顯示，相當(dāng)多的都市人處于亞健康狀態(tài)，大病發(fā)病率越來越高，發(fā)病年齡越來越低。
如今各種醫(yī)療費用持續(xù)高漲，尤其是大病醫(yī)療費用更是普通家庭難以負(fù)擔(dān)，盡管許多人的社保中都有醫(yī)保，但其額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能覆蓋大病醫(yī)療所需，因而需要配置一張重疾醫(yī)療保單來加以彌補。
第三張：養(yǎng)老保險單
30年后誰來養(yǎng)你？這是步入中年的人群不得不考慮的問題。在能賺錢的年齡考慮養(yǎng)老是必要的，也是不可回避的。在資金允許的情況下，應(yīng)考慮買一份養(yǎng)老保險。養(yǎng)老保險兼具保障與理財功能，又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。而且養(yǎng)老保險應(yīng)當(dāng)盡早購買，買得越早，獲得的優(yōu)惠越大。
第四張：保障財富的保單
貸款買房、買車，都市里的“負(fù)翁”越來越多，背著貸款的日子過得有滋有味，也有壓力：萬一自己出了問題，誰來還那幾十萬甚至上百萬的銀行貸款？
為了把這一風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，應(yīng)該增加一張壽險保單。只要人還活著、還健康，就代表著財富能源源不斷被創(chuàng)造出來，保障了人本身就是保障了他的財富。此外，人壽保單還有避債和避稅的功能，人即便不存在了，保險金可以不受債務(wù)糾紛以及稅收的困擾，從而實現(xiàn)財富的順利傳承。
第五張：子女教育金保單
教育花費是一個家庭最大的支出之一，尤其是近年來子女教育支出在家庭支出中的比重更是占據(jù)越來越大，教育費用也越來越昂貴。給孩子準(zhǔn)備一份完善的教育保障，大額的子女教育儲備金就后顧無憂了。曉保建議，在家庭經(jīng)濟狀況允許的條件下，應(yīng)及早為孩子購買教育險，并兼顧保障需求，做到未雨綢繆。
第六張：財產(chǎn)增值保單
如果消費者手上有充足的閑散資金，借助保險產(chǎn)品實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值也成為一大選擇。目前，保險市場上的財產(chǎn)增值保單主要是帶有利益分配的險種，可以參與保險公司投資盈利的利潤分配，包括常見的分紅保險、萬能保險等，紅利或者利息的派分可以使投入的保險費保持和通貨膨脹一樣的增速，實現(xiàn)保值和增值的功能。 （曉保）
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