□金 言
盡管各家銀行在年報發(fā)布會時已打過“預(yù)防針”，但剛出爐的銀行一季報還是令人大跌眼鏡。五大行凈利潤增速不超2％，不少股份制銀行增速滑至個位，幾乎所有上市銀行的不良率都有所攀升。沒有跑贏GDP的銀行下一步該如何發(fā)力，正成為擺在銀行家們面前的難題。
1.36％、1.28％、1.21％、1.86％、1.5％，這分別是工、農(nóng)、中、建、交五大國有商業(yè)銀行2015年一季度的凈利潤增速，預(yù)示著上市銀行正在經(jīng)歷一段較為艱難的時期。多家股份制銀行的凈利潤增速更是下滑明顯，一直增勢頗猛的平安銀行，今年一季度的凈利增速由去年的30％驟減到11.38％；中信、光大、華夏等銀行凈利潤增速也分別下滑至2.07％、2.35％和11.12％。
交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平表示，一季度利潤增速下滑最大的因素是息差收窄，在利率市場化的推進過程中，銀行存款增速下降，負債成本上升較快。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛認為，在企業(yè)有效貸款需求不足的情況下，銀行依靠規(guī)模擴張的模式已不可持續(xù)。尤其互聯(lián)網(wǎng)金融興起，行業(yè)競爭加劇，對銀行盈利水平產(chǎn)生很大影響，這種態(tài)勢未來還會持續(xù)。
不良貸款再加壓。一季度五大行不良貸款激增501.49億元，幾乎是去年一季度的兩倍，不良率也有不同幅度上升。農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率達到1.65％，較年初增長0.11個百分點；工行不良貸款率上升0.16個百分點至1.29％；交行、中行、建行不良貸款率均在1.3％左右。曾剛表示，不良貸款的增加，主要是因為實體經(jīng)濟下行壓力加大，企業(yè)信用風(fēng)險暴露，預(yù)計不良率還會持續(xù)、小幅增長。這種挑戰(zhàn)是銀行在未來一段時間必須面對的。對此銀行要加強對風(fēng)險的前瞻性研究，不能等風(fēng)險暴露了再去化解，要借助各種手段防范分散風(fēng)險，加大撥備力度，提高資本充足率，加快不良貸款核銷力度等。
不過，業(yè)內(nèi)人士也表示，不良率不等于損失率，而且中國銀行業(yè)的撥備覆蓋率一直處于較高水平，這是銀行業(yè)維持不出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險的一個安全閥。
如何從“乏力”變“發(fā)力”？答案是跟隨國家戰(zhàn)略調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)外加精細發(fā)展。中信銀行行長李慶萍說，必須緊跟國家戰(zhàn)略，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，否則將來還會滋生大批壞賬。
其實，隨著“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶、自貿(mào)區(qū)建設(shè)等戰(zhàn)略如火如荼地開展，各家銀行都在調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，找尋未來發(fā)展的新亮點。
中行日前宣布，未來三年，力爭支持“一帶一路”建設(shè)授信達到1000億美元，努力“成為一帶一路金融大動脈”。建行也表示，將籌劃設(shè)立總行級西北投資銀行資產(chǎn)池，未來三年再投融資不少于1500億元，促進絲綢之路經(jīng)濟帶沿線發(fā)展中國家互聯(lián)互通。
許多專家認為，這些國家戰(zhàn)略或?qū)μ嵘刨J需求產(chǎn)生一定作用，對銀行下半年盈利狀況有所改善。其實，銀行還可以在小微業(yè)務(wù)方面多下功夫，細化行業(yè)和市場。盡管小微企業(yè)不良風(fēng)險偏高，但畢竟收益不低。銀行業(yè)應(yīng)該清醒地意識到，再也無法回到過去高速發(fā)展的時期，規(guī)模擴張的道路已經(jīng)走不通了，精細化發(fā)展才是今后的選擇。
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