河北新聞網(wǎng)訊（劉向燔）2015年1月1日起，修訂版《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則》（以下簡稱“新5號文”）正式落地實施�！靶�5號文”相比以前的“舊5號文”細則制定得更加嚴格，加大了對違規(guī)行為的處罰力度，對部分嚴重違規(guī)的行為不再給予整改期。同時，首次將發(fā)卡機構納入約束范圍以內(nèi)。
省會市民劉女士向筆者反映，近期自己的信用卡賬單中有幾筆交易都與自己實際的刷卡內(nèi)容對不上號，明明是在KTV唱歌卻變成了加油站，明明是在首飾店消費卻變成了培訓學校，而這些就是銀聯(lián)甚至很多銀行深惡痛絕的套碼交易。據(jù)筆者調(diào)查，曾經(jīng)在石家莊市忽然出現(xiàn)了上百個加油站，但本地加油站其實就幾十家，這就是在套用價格牟取不正當利益。而套碼只是收單市場眾多行業(yè)亂象中問題最為嚴重的，其實移機交易、外包亂象等風險隨著收單市場的逐漸飽和而暴露出來。
據(jù)了解，去年銀聯(lián)就多次整頓收單市場。近幾年隨著越來越多非金融機構的進入，收單市場趨向飽和，收單機構之間競爭激烈。部分收單機構為了贏得客戶、追逐利益，在發(fā)展商戶的過程中不嚴格執(zhí)行商戶準入審核及后續(xù)的商戶風險管理，甚至從事違規(guī)操作，如為商戶提供異地收單服務、發(fā)展非法設立或非法經(jīng)營的商戶、偽造或變造商戶信息等。同時，部分商戶為了降低銀行卡手續(xù)費成本，也與收單機構里應外合，使用與自身業(yè)務不對等的商戶類別（MCC），即所謂的套碼。更為嚴重的，部分不法分子更是利用這一漏洞，偽造營業(yè)執(zhí)照等申請材料，與違規(guī)收單機構“合作”申請到低費率的POS機，然后拿來從事信用卡套現(xiàn)的非法勾當，甚至公開倒賣POS機，嚴重擾亂金融秩序。
針對這些現(xiàn)象，被業(yè)界稱為“史上最嚴”的《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則》在今年1月1日正式落地實施�！靶�5號文”不僅加大了對違規(guī)收單機構的懲罰，還將發(fā)卡機構也就是銀行納入規(guī)范之內(nèi)。
“新5號文”與“舊5號文”相比，“新5號文”的嚴厲體現(xiàn)在多處，如“舊5號文”最低約束金額為2.5萬元，“新5號文”則將其提高至5萬元；違規(guī)交易計算期間也從原先的180天延長至1年，新增復議和違規(guī)現(xiàn)場核查程序。另外，對套用商戶類別碼、套用特殊計費標識的行為，采取分類處罰方式。對新增的違規(guī)手段——系統(tǒng)化變造交易，違規(guī)行為一經(jīng)認定，將啟動違約金約束措施，違約金標準為單次100萬元。同時，加大了對違規(guī)行為的處罰力度，對部分嚴重違規(guī)的行為不再給予整改期。而且，“新5號文”首次將發(fā)卡機構納入約束范圍，也就是說銀行違規(guī)了也要罰，之前基本是罰收單機構。
據(jù)了解，銀聯(lián)今年對自己管轄范圍內(nèi)的單位會出臺更多管理規(guī)定，如這段時間推出的微信曬單平臺，也是在清理套碼交易。持卡人刷卡消費后，可以把小票曬出來，最高可以中2000元獎勵。
央行支付結算司副司長樊爽文表示，目前央行正在醞釀新一輪改革，銀行卡價格體系有望重塑。據(jù)相關人士透露，“借貸分離”及“統(tǒng)一商戶類別”或將成為本輪改革的重點。專家分析，“統(tǒng)一商戶類別”、“以卡種差別分類為主”等措施將徹底改變目前的銀行卡價格體系，不再按照商戶制定收費標準，而是區(qū)分卡的類型進行差別定價，包括借記卡與信用卡收費標準不同，不同等級、不同類型的信用卡收費標準也可能不同。至于哪些卡的手續(xù)費高、哪些卡的手續(xù)費低，決定權在銀行，收單機構等第三方無從插手。因此，新的銀行卡價格體系將從根本上解決商戶套碼、信用卡套現(xiàn)等問題。
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