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　　□金 言

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)7月29日宣布，為加大對(duì)棚戶區(qū)改造支持力度，批準(zhǔn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行住宅金融事業(yè)部開(kāi)業(yè)。此舉意味著，中國(guó)版“住宅銀行”將落地。分析人士認(rèn)為，旨在助力新型城鎮(zhèn)化融資的住宅銀行將對(duì)保障房建設(shè)，乃至房地產(chǎn)融資結(jié)構(gòu)產(chǎn)生深刻影響。

　　銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)國(guó)開(kāi)行住宅金融事業(yè)部業(yè)務(wù)范圍為：辦理納入全國(guó)棚戶區(qū)改造規(guī)劃的棚戶區(qū)改造，及相關(guān)城市基礎(chǔ)設(shè)施工程建設(shè)貸款業(yè)務(wù)等。國(guó)開(kāi)行在公告中表示，中國(guó)版“住宅銀行”運(yùn)作將發(fā)行住宅金融專項(xiàng)債券，重點(diǎn)支持棚改及城市基礎(chǔ)設(shè)施等建設(shè)。

　　隨著近1億轉(zhuǎn)移人口即將在城鎮(zhèn)落戶，擔(dān)負(fù)政策職能的“住宅銀行”，將為城鎮(zhèn)化融資揭幕，服務(wù)中低收入及轉(zhuǎn)移人口的住房需求�！白≌�銀行”落地后，中國(guó)將形成“開(kāi)發(fā)性住宅金融機(jī)構(gòu)+個(gè)人公積金住房?jī)?chǔ)蓄”的住房金融體系。根據(jù)國(guó)務(wù)院要求，中國(guó)住宅金融機(jī)構(gòu)將發(fā)揮依托國(guó)家信用、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、資金用保本微利的金融供血作用。國(guó)開(kāi)行行長(zhǎng)鄭之杰介紹，國(guó)開(kāi)行將確保每年發(fā)放貸款60％以上，投入新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。同時(shí)，為了統(tǒng)一防范地方發(fā)債風(fēng)險(xiǎn)，地方政府將接受信用評(píng)級(jí)，并設(shè)立負(fù)債的天花板。

　　可以說(shuō)，繼“完善住房保障機(jī)制”寫(xiě)入政府工作報(bào)告后，中國(guó)版“住宅銀行”落地，也體現(xiàn)了調(diào)控住宅市場(chǎng)的新思路。

　　住房金融模式在住房的供給與消費(fèi)中發(fā)揮著重要作用。許多國(guó)家建立公共住宅銀行，幫助中低收入家庭以較低成本滿足合理住房需求，同時(shí)也幫助非營(yíng)利性和公益性社會(huì)住房部門(mén)獲得穩(wěn)定而廉價(jià)的資金支持。不少國(guó)家都設(shè)計(jì)了各種類型的政策性住房金融工具，再由政策性住宅金融機(jī)構(gòu)作為平臺(tái)予以貫徹和執(zhí)行。政策性住房金融工具主要包括強(qiáng)制性住房?jī)?chǔ)蓄、政策性住房?jī)?chǔ)蓄、財(cái)政擔(dān)保、財(cái)政貼息或財(cái)政貸款、稅收優(yōu)惠或退稅、住房津貼或租賃補(bǔ)貼等。雖然各國(guó)政策性住房金融體系運(yùn)作機(jī)制和運(yùn)轉(zhuǎn)模式大相徑庭，但共同目標(biāo)是通過(guò)政府的干預(yù)之手，幫助中低收入家庭以較低的成本來(lái)滿足合理的住房需求，同時(shí)也幫助非營(yíng)利性和公益性的社會(huì)住房部門(mén)獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定和廉價(jià)的資金支持。這期間，培育和刺激住房金融創(chuàng)新非常重要。從美國(guó)、日本、印度的經(jīng)驗(yàn)也可以看出，公共住宅銀行在住房金融創(chuàng)新上具有不可替代的先鋒作用。我們對(duì)中國(guó)版“住宅銀行”同樣可以充滿期待。

　　實(shí)際上，近年來(lái)，提升與房地產(chǎn)企業(yè)合作層次的行動(dòng)已經(jīng)開(kāi)始，銀行住宅金融事業(yè)部、地產(chǎn)金融事業(yè)部的出現(xiàn)，是銀行專業(yè)化、集約化經(jīng)營(yíng)的重要舉措，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是轉(zhuǎn)型，對(duì)于房地產(chǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，則可以獲得長(zhǎng)期資金。筆者認(rèn)為，以前傳統(tǒng)的開(kāi)發(fā)性貸款已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足現(xiàn)在房地產(chǎn)企業(yè)的資金需求，尤其是中等以及中等偏上的房地產(chǎn)企業(yè)需要大量貸款。在未來(lái)10年的房地產(chǎn)發(fā)展中，綜合性金融服務(wù)、全產(chǎn)業(yè)鏈條服務(wù)將成為銀行與房地產(chǎn)企業(yè)合作的模式。這需要銀行發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢(shì)，滿足房地產(chǎn)企業(yè)多元化、一站式的金融需求。這些，同樣可以成為我們對(duì)住宅銀行乃至更多的商業(yè)銀行的一種期待。

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