9月30日，央行發(fā)布《中國人民銀行加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（又稱261號文），其中從12月起，ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)將可撤銷，個(gè)人開賬戶將被“限量”，微信、支付寶等支付機(jī)構(gòu)部分功能將受限。
轉(zhuǎn)賬開始有“后悔藥”
ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)將可撤銷。央行明確規(guī)定，自今年12月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行下列規(guī)定，向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。另外，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)果界面對轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和可撤銷規(guī)定作出明確提示。
解讀
在辦理轉(zhuǎn)賬時(shí)，如果你選擇在銀行柜面辦理，比較以往，你需要在安全和時(shí)效之間做一個(gè)選擇，選擇是實(shí)時(shí)到賬還是次日到賬等；如果你選擇通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬，那么就要等24小時(shí)后轉(zhuǎn)賬資金才能到賬，不過你也因此擁有了一個(gè)“后悔權(quán)”，在24小時(shí)之內(nèi)，如果你突然意識到轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)錯(cuò)了賬戶，可以向銀行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。
開賬戶“限量”
一個(gè)人在一家銀行將只能開一個(gè)Ⅰ類戶。央行規(guī)定：自今年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行(以法人為單位，下同)只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。新規(guī)實(shí)施后，個(gè)人使用的銀行結(jié)算賬戶將形成以Ⅰ類戶為主，Ⅱ、Ⅲ類戶為輔的賬戶體系。
Ⅰ類戶是全功能賬戶，可以辦理存款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等，使用范圍和金額不受限制。個(gè)人的工資收入、大額轉(zhuǎn)賬、銀證轉(zhuǎn)賬，以及繳納和支付醫(yī)療保險(xiǎn)、社會保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、公積金等業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過Ⅰ類戶辦理。Ⅱ、Ⅲ類戶具有有限功能，需要與Ⅰ類戶綁定使用。
解讀
去年年底，央行公布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，以小額支付偏重便捷、大額支付偏重安全的思路，對個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶分為三類，Ⅰ類戶無限制，對Ⅱ類戶設(shè)置10000元的單日支付限額、Ⅲ類戶設(shè)置1000元賬戶余額。
也就是說，Ⅰ類戶是全功能賬戶，是我們熟知的借記卡；Ⅱ類戶資金來源于Ⅰ類戶，包括在直銷銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行如微眾銀行等開設(shè)的賬戶，Ⅱ類戶可以辦理存款、購買銀行投資理財(cái)產(chǎn)品、消費(fèi)繳費(fèi)等。但與Ⅰ類賬戶最大的區(qū)別是Ⅱ類不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。Ⅲ類戶主要用于網(wǎng)絡(luò)支付、線下手機(jī)支付等小額支付，可以辦理消費(fèi)繳費(fèi)。與Ⅰ、Ⅱ類戶最大的區(qū)別是Ⅲ類戶僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)。另外，需要注意的是，Ⅱ、Ⅲ類賬戶只有賬號而沒有實(shí)體卡，且只能綁定借記卡。
央行此次新規(guī)對Ⅰ類戶賬戶數(shù)量限制，一個(gè)人全國統(tǒng)一一個(gè)賬戶，銀行好管理，自己也記得牢。避免騙子買賣銀行卡信息、或者冒充開卡，騙走你的錢。
轉(zhuǎn)賬筆數(shù)、額度要“約定”
微信、支付寶等支付機(jī)構(gòu)受限。與銀行柜面渠道相比，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等非柜面渠道由于不能面對面接觸操作人，難以確認(rèn)賬戶的實(shí)際操作人是否是賬戶的持有人。所以央行采取了三項(xiàng)措施阻斷異常交易，自今年12月1日起執(zhí)行。
一是要求銀行和支付機(jī)構(gòu)與客戶事先約定支付限額和筆數(shù)。超過限額和筆數(shù)的，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜臺辦理，支付賬戶則不得辦理。
二是強(qiáng)化安全驗(yàn)證方式。除向本人同行銀行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。
三是大額交易提醒。單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計(jì)分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位和個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。
解讀
根據(jù)央行規(guī)定，自今年12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。
所以，根據(jù)以上規(guī)定，微信、支付寶這些大家日常生活經(jīng)常用的支付工具轉(zhuǎn)賬時(shí)可能要受到一定的限制了。另外大額資金轉(zhuǎn)賬也有更加嚴(yán)格的要求，需要再次確認(rèn)，大額轉(zhuǎn)賬時(shí)，推薦大家還是去銀行吧。（河北日報(bào)綜合）
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