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□劉 立 劉向燔

6月21日，由河北省金融工作辦公室主辦的“河北省掛牌企業(yè)‘上市貸’授信簽約儀式”在省會太行國賓館舉行。簽約儀式上，建行河北省分行與石家莊股權(quán)交易所簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，并宣布給予石交所掛牌企業(yè)30億元的授信額度；建行石家莊分行、保定分行、唐山分行依次與獲得授信的掛牌企業(yè)簽訂“上市貸”貸款協(xié)議。

省內(nèi)6家小微企業(yè)獲得1460萬元貸款額度

作為首批簽約的六家企業(yè)之一，保定市阜彩蔬菜種植股份有限公司總經(jīng)理馬志國非常激動。

從幾年前的30多畝地到如今的300畝蔬菜基地，從1個(gè)人種植到帶領(lǐng)200多人共同種植，從個(gè)人致富到每年為村里上百名中老年人提供6000元至1萬元的收入，從普通農(nóng)戶到成立蔬菜公司再到2014年底在石家莊股權(quán)交易所上市，馬志國的蔬菜事業(yè)一年一大步。他激動地說：“金融使我的蔬菜夢插上了翅膀。搭上金融扶貧的快車，讓我兩年走了以前20年都無法走完的路。”

馬志國告訴記者，他們公司種的菜在北京市場一直供不應(yīng)求，利用“上市貸”這種無抵押、無擔(dān)保的貸款方式，今年他準(zhǔn)備再貸款300萬元，建設(shè)100畝高標(biāo)準(zhǔn)大棚。大棚建成后，賒租給當(dāng)?shù)刎毨�戶，馬志國負(fù)責(zé)提供市場、種子、技術(shù)，大棚承包費(fèi)在蔬菜銷售后抵頂，貧困戶不用投資，沒有風(fēng)險(xiǎn)，在家門口就能創(chuàng)收。這樣，不但可以解決供求平衡的問題，還可以讓更多農(nóng)民依靠種菜致富。

與馬志國一樣激動的還有河北飛揚(yáng)快遞股份有限公司董事長李寧。作為河北省首批通過快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的企業(yè)，他的企業(yè)在6月21日當(dāng)天就獲得了200萬的授信額度�！斑@次上市貸的推出對于我們中小企業(yè)來說就是雪中送炭�！崩顚幣d奮地說。

據(jù)了解，簽約儀式上，首批獲得建行“上市貸”授信的有河北循證醫(yī)療科技股份有限公司、河北飛揚(yáng)快遞股份有限公司、保定市阜彩蔬菜種植股份有限公司、保定市雪瑞莎羽絨制品股份有限公司、唐山市盛川農(nóng)產(chǎn)品股份有限公司等6家掛牌企業(yè)，這6家企業(yè)共獲得1460萬元貸款額度。

創(chuàng)新貸款模式，在石交所掛牌企業(yè)最高可獲得300萬元無抵押、無擔(dān)保貸款

到底什么是“上市貸”？建行河北省分行中小企業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴筆者，“上市貸”是在省金融辦的支持和推動下，由建行河北省分行與石家莊股權(quán)交易所合作推出的針對掛牌企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，為石交所掛牌企業(yè)提供專項(xiàng)信用貸款產(chǎn)品，是解決我省中小企業(yè)融資難問題的重大突破。據(jù)了解，“上市貸”業(yè)務(wù)是建行針對已在或擬在股權(quán)交易市場上市或掛牌的小微企業(yè)，依據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)放信用貸款，或與股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的方式為企業(yè)發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。

該貸款創(chuàng)新在為在不同層次資本市場的企業(yè)可以提供無抵押、無擔(dān)保的信用貸款模式。具體來講，分為“信用方式”和“與股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作，采用股權(quán)投資機(jī)構(gòu)擔(dān)保方式或采用風(fēng)險(xiǎn)備償資金池方式”兩種方式。根據(jù)企業(yè)實(shí)際資金需求，授信額度一般不超過企業(yè)上一年銷售收入的30%，最高不超過3000萬元（含），采取信用方式的需同時(shí)滿足以下要求：在滬深交易所上的，上市發(fā)行前，貸款金額最高為500萬元（含）；上市發(fā)行后，貸款金額最高為800萬元（含）。在其他交易所掛牌的，掛牌發(fā)行前，貸款金額最高為300萬元（含）；掛牌發(fā)行后，貸款金額最高500萬元（含）。

省金融辦副主任彭景輝說，近年來，我省中小企業(yè)發(fā)展平穩(wěn)快速，對整體經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率持續(xù)增強(qiáng)，中小企業(yè)的發(fā)展和融資事關(guān)我省經(jīng)濟(jì)大局。此次石家莊股權(quán)交易所與中國建設(shè)銀行河北分行合作推出針對掛牌企業(yè)的“上市貸”業(yè)務(wù)，標(biāo)志著我省在解決中小企業(yè)融資難方面取得重大突破，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的推出對推動我省中小企業(yè)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級具有重要意義。

“石交所聚集了河北省最優(yōu)秀的中小企業(yè)，通過雙方合作可以更高效的篩選優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供支持�！苯ㄔO(shè)銀行河北省分行副行長李春生說。石家莊股權(quán)交易所表示，幫助企業(yè)解決融資難題，降低企業(yè)成本，強(qiáng)化金融服務(wù)是石交所責(zé)任和義務(wù)。未來，石交所還將發(fā)揮資源優(yōu)勢，進(jìn)一步為中小企業(yè)拓展融資渠道促進(jìn)省內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展。

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銀行積極創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品

由原來的藍(lán)海，到現(xiàn)在的紅海，如今小微金融成為各家銀行爭著發(fā)展和創(chuàng)新的領(lǐng)域。

工商銀行的招牌小微金融產(chǎn)品是“網(wǎng)貸通”業(yè)務(wù)。它是工行憑借網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和風(fēng)控技術(shù),通過企業(yè)網(wǎng)上銀行途徑實(shí)現(xiàn)客戶自助進(jìn)行循環(huán)借款合同項(xiàng)下的提款和還款業(yè)務(wù)，該產(chǎn)品針對中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的短、快、頻等特點(diǎn)而設(shè)計(jì),切實(shí)幫助中小企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)問題。

在破解小微企業(yè)融資難方面，股份制銀行的創(chuàng)新同樣發(fā)揮了重要作用。據(jù)了解，浦發(fā)銀行全面構(gòu)建小微客戶分層分類產(chǎn)品和服務(wù)體系。去年浦發(fā)銀行推出“千人千戶”小微客戶培育計(jì)劃，圍繞“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”國家政策，聚焦培育科技小微客戶，將企業(yè)服務(wù)擴(kuò)展至個(gè)人全面服務(wù)，提出了更為系統(tǒng)的綜合金融服務(wù)解決方案，切實(shí)支持科技小微企業(yè)的發(fā)展。據(jù)了解，“千人千戶”小微客戶培育計(jì)劃自正式推出以來，已為2000余戶高成長性小微客戶提供專屬服務(wù)，其中初創(chuàng)期和成長期企業(yè)客戶898戶，個(gè)人創(chuàng)業(yè)客戶1235戶。

“一圈（商圈）一鏈（產(chǎn)業(yè)鏈）”是民生銀行開創(chuàng)的規(guī)模化服務(wù)小微客戶的業(yè)務(wù)模式。近兩年，民生銀行深化了“圈”“鏈”模式。

針對商圈類客戶集群，在諸多銀行同業(yè)激烈爭奪優(yōu)質(zhì)小微客戶的情況下，民生銀行采取了下移目標(biāo)客戶層級的策略，在小微客戶的基礎(chǔ)上進(jìn)一步分出了微型企業(yè)客戶，針對融資需求50萬元以下的客戶群體，力推微貸業(yè)務(wù)。為滿足小微企業(yè)無報(bào)表、無抵押的融資需求，民生銀行廣大客戶經(jīng)理“用腳步丈量客戶”，在各商圈、市場蹲點(diǎn)調(diào)研，陸續(xù)開發(fā)了20多種貼近小微企業(yè)需求的貸款方式。為滿足小微企業(yè)對服務(wù)便利性的要求，民生銀行打造了小微企業(yè)專屬的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、“樂收銀”結(jié)算機(jī)具，還在部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置了服務(wù)專區(qū)、在客戶聚集的商圈設(shè)立了服務(wù)站點(diǎn)。為幫助廣大小微企業(yè)抱團(tuán)取暖、共同發(fā)展，民生銀行牽頭設(shè)立小微企業(yè)城市商業(yè)合作社，搭建了多樣化的合作平臺，目前已設(shè)立了4000多家商業(yè)合作社。

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