河北新聞網(wǎng)訊（雷德亮 王紅欣）一心琢磨走捷徑發(fā)財(cái)?shù)哪贻p女子季某，利用POS機(jī)虛構(gòu)交易，為他人從信用卡非法套現(xiàn)100多萬(wàn)元，因涉嫌犯非法經(jīng)營(yíng)罪被檢察院提出公訴。經(jīng)法院審理，依法判處季某罰金2萬(wàn)元。
2009年3月25日至2010年4月21日，被告人季某以其實(shí)際經(jīng)營(yíng)的張家口市某牛仔服飾批發(fā)部、張家口市某日化批發(fā)部的名義申請(qǐng)安裝銀聯(lián)商務(wù)POS機(jī)后，以虛構(gòu)交易支付持卡人現(xiàn)金的方式共計(jì)套現(xiàn)1043457元。后因套現(xiàn)的持卡人未能按期還款，引起銀行注意，經(jīng)過(guò)追查，季某利用POS機(jī)為他人套現(xiàn)的事實(shí)敗露，被公安機(jī)關(guān)取保候?qū)彙?/p>
法院審理認(rèn)為，被告人季某以牟取非法利益為目的，違反國(guó)家規(guī)定利用POS機(jī)為他人套現(xiàn)人民幣的行為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。因季某歸案后認(rèn)罪態(tài)度較好，有悔罪表現(xiàn)，依法可以酌情從輕處罰。依照刑法相關(guān)規(guī)定，作出上述判決。
信用卡套現(xiàn)是通過(guò)欺騙方式將信用卡內(nèi)的授信額度直接轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金套取出來(lái)的一種違法行為。由于套現(xiàn)資金脫離了監(jiān)管層的管理視線和控制，國(guó)家明令禁止信用卡套現(xiàn)。根據(jù)刑法的相關(guān)規(guī)定，利用POS機(jī)非法套現(xiàn)，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的，將面臨5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金的刑事處罰。但近年來(lái)，通過(guò)刷卡消費(fèi)來(lái)套現(xiàn)的犯罪行為屢禁不止，這是因?yàn)樗⒖ㄌ赚F(xiàn)，不僅透支額度大很多，而且還可以享受30日至50日的免息還款期。致使一些非法團(tuán)伙或者個(gè)別商家鋌而走險(xiǎn)，通過(guò)提供非法套現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi)來(lái)牟利。
對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)，信用卡取現(xiàn)，除了要交手續(xù)費(fèi)外，還要負(fù)擔(dān)按日計(jì)算的高額取現(xiàn)利息，并且取現(xiàn)額度有限。而且非法套現(xiàn)存在著巨大風(fēng)險(xiǎn)。表面上看，持卡人通過(guò)套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實(shí)質(zhì)上持卡人終究是要還款的。如果持卡人不能按時(shí)還款，就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，甚至還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)。
為此，筆者建議持卡客戶，必須要合理、合法、理性地消費(fèi)，不要與違法商戶勾結(jié)，違規(guī)操作。而作為商戶，一定要依法經(jīng)營(yíng)，不做無(wú)真實(shí)消費(fèi)背景的交易。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)使用的監(jiān)管力度。在監(jiān)管過(guò)程中要加大對(duì)高額度消費(fèi)、到期不返還的信用卡交易信息的梳理、審查。尤其針對(duì)該卡消費(fèi)記錄中涉及的POS機(jī)商戶，進(jìn)行更加嚴(yán)格的資格審查，以防患于未然。
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