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虛假宣傳暴力催收 現(xiàn)金貸行業(yè)亂象多

消協(xié)人士提醒：現(xiàn)金貸暗藏風(fēng)險需慎用

近兩年,現(xiàn)金貸以方便靈活的借款與還款方式，無抵押、低門檻、到賬快的特性，受到了很多人的青睞。由于它的高利率、低成本和大市場，各金融（中介）機(jī)構(gòu)都爭相涌入，呈爆發(fā)式增長。然而，也正由于它屬于新興的金融消費形式，國家缺少監(jiān)管監(jiān)控，因此也產(chǎn)生了侵害消費者權(quán)益的風(fēng)險。

對此，消協(xié)人士提醒廣大消費者，需要使用現(xiàn)金貸的時候，要量入為出，根據(jù)自己的承受能力“貨比三家”進(jìn)行理智選擇和決定如何使用，另外簽訂借款協(xié)議以前要看清合同條款，謹(jǐn)防受騙。

●低利息暗存陷阱

計息方式注意

換算成年化借款利率

只需手機(jī)申請，最快幾分鐘就能借到數(shù)千元。去年以來，可以立刻提現(xiàn)，幫助借款人解決燃眉之急的小額消費現(xiàn)金貸款服務(wù)“現(xiàn)金貸”迅速崛起。由于現(xiàn)金貸的暴利收入和廣闊商業(yè)前景，即使壞賬率高達(dá)20%-50%（銀行10%），各金融(中介)機(jī)構(gòu)仍爭相開展這種業(yè)務(wù)。據(jù)零壹智庫最新統(tǒng)計，現(xiàn)金貸APP下載量前六家已經(jīng)破百萬,發(fā)展速度可觀。不過，一些網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)存在虛假宣傳、暴力催收、高利貸、侵犯個人隱私等問題。

業(yè)內(nèi)人士介紹說，在推銷上，一些機(jī)構(gòu)的營銷員采用巧令言辭、強(qiáng)買強(qiáng)賣、欺瞞誘導(dǎo)的方式，打著“低息”的幌子，表面是替消費者考慮怎么“省錢”，每天只還幾塊錢，占了多大便宜，但是實際上并未告知消費者這是日利率以及分期利率，而大部分消費者對國家要求以年利率呈現(xiàn)的法律規(guī)定和日利率、分期利率有什么區(qū)別，基本沒有什么概念，具體也并不知道怎么計算實際利率。

例如，借款2000，每天需還利息6元，日息僅僅0.3%，但換算成年利率卻是109.5%，與銀行一般的貸款利率4.35%相差很遠(yuǎn)。據(jù)統(tǒng)計，這幾年火起來的現(xiàn)金貸平均年化利率158%，目前最高的還達(dá)到了598%，并且大部分現(xiàn)金貸都是日息。而按照2015年8月6日最高法公布的司法解釋《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》規(guī)定，年化利率超過36%部分的利息約定無效。消費者對于日息、月息的計息方式，一定要注意換算成年化借款利率，是否超過36%。

●借款容易脫身難

警惕“借新?lián)Q舊”

產(chǎn)生巨額本金利息

此外，銀行信用卡的現(xiàn)金貸可以自己設(shè)置還款提醒和申請逾期或分期，網(wǎng)貸平臺基本上沒有這一功能。有的平臺甚至在還款日出現(xiàn)故障故意讓消費者還不上，制造“不良客戶”，以便逾期后增加費用。更有甚者，先誘使消費者逾期，再以“借新還舊”、“再貸款”、“平賬”等名義，使消費者逐步陷入高額手續(xù)費、滯納金等迅速堆積起來的高額貸款，直至抵押房產(chǎn)的“套路貸”。這些平臺熟悉銀行、法院、公證等業(yè)務(wù)程序,能“專業(yè)”騙取消費者以“刷流水”、高額貸款借條、全委托公證作為法律證據(jù),偽裝成民間借貸糾紛，以合法的形式非法獲取被套人房產(chǎn)。

據(jù)了解，不少消費者在不明就里的情況下借貸，起初想盡方法還貸，當(dāng)發(fā)現(xiàn)不堪負(fù)重時，催收人員即以熟諳的催收之道，如短信轟炸、曝光個人隱私等各種令借款人不堪的方式強(qiáng)制要求借款人還錢。如果借款人不還款，借貸機(jī)構(gòu)和催收公司還可以通過法律手段進(jìn)行維權(quán)，并上傳征信，給借款人留下不良信用記錄，情節(jié)嚴(yán)重的還要負(fù)刑事責(zé)任。

省消協(xié)提醒消費者，一方面要警惕高杠桿過度負(fù)債，這雖然可以臨時解決急用資金的需求，但卻易陷入高負(fù)債的陷阱；另一方面，低門檻帶來的高逾期率容易導(dǎo)致暴力催收，甚至造成對消費者的人身侵害，影響社會穩(wěn)定。消費者在借貸之前，應(yīng)認(rèn)真了解現(xiàn)金貸的借款流程和注意事項，盡量選擇信譽(yù)度高、管理經(jīng)營規(guī)范合法的銀行或網(wǎng)貸平臺等金融（中介）機(jī)構(gòu)，以免被套。特別是網(wǎng)上申請，消費者切勿忽略查看借款合同，慎重使用。（記者張緣）

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